Печальная статистика

По данным Ассоциации финансовой отрасли, в прошлом году клиенты четырех крупнейших банков Латвии были обмануты на 12,037 млн. евро, что на 8,8% больше, чем в 2021 году. Всего в 2022 году зафиксировано 5 354 случая мошенничества, что на 2,1% больше, чем в 2021–м (5 246). При этом количество случаев инвестиционного мошенничества в 2022 году возросло на 55,1%, похищенная сумма увеличилась на 14,5%.

В прошлом году удалось предотвратить 1 769 попыток телефонного мошенничества на сумму 1,424 млн. евро, 3 020 попыток мошенничества с инвестициями на сумму 3,173 млн. евро и 296 других попыток мошенничества на сумму 1,01 млн. евро. Согласно данным социологических опросов, в минувшем году к 54% жителей Латвии хотя бы раз обращались мошенники — как по телефону, так и по электронной почте и в социальных сетях.

Как видно из статистики, наиболее распространенным способом изъятия денег является инвестиционное мошенничество. Большинство латвийцев имеют смутное представление о криптовалюте, рынке Forex и о том, акции каких компаний являются высокодоходными, а от каких нужно незамедлительно избавляться на какой–нибудь нью–йоркской или лондонской бирже.

Но в каждом из нас скрыто желание заработать, не прикладывая к этому ни малейших усилий. На этом и играют мошенники. Звонящие обычно разговаривают на русском языке, хотя в последнее время все чаще начинают поступать звонки и на латышском. Телефонные номера выбираются в случайном порядке или берутся из нелегально полученной базы данных. Жертвами таких мошенников часто становятся пожилые люди. Нередки случаи, когда клиенты берут быстрые займы и даже пытаются оформить кредит в банке, чтобы таким способом заработать.

«Лучшее предложение века»

Чтобы подогреть ажиотаж, так называемый инвестиционный брокер даже предлагает бонус, вкладывая свои 50–100 евро. Будущий инвестор получает ссылку на адрес интернет–сайта, где он в режиме реального времени наблюдает, как бешено растет его прибыль, либо добровольно устанавливает программное обеспечение.

Обычно это программа удаленного доступа (типа AnyDesk), позволяющая мошенникам, зная IP–адрес компьютера, получить над ним контроль. Буквально через неделю 100 евро превращаются в 200. Попутно лжеброкер названивает, предлагая инвестировать, воспользовавшись «лучшим предложением века".

Естественно, чем выше сумма инвестиций, тем больше прибыль. И жертва убеждается, что это так. Но когда у инвестора заканчиваются финансовые ресурсы и он решает забрать «заработанное", то сначала его всячески отговаривают, а потом интернет–сайт блокируется. А так как клиент понятия не имеет, где находится инвестиционная фирма и работает брокер, и он сам, без какого–либо принуждения, перечислял деньги на счета в зарубежные банки, которые незамедлительно обналичивались, то вернуть их нет никаких шансов. Нетрудно догадаться, что графики невиданного роста доходности капиталовложений являются обычной симуляцией.

В прошлом году житель Лиепаи лишился таким образом 104 тысяч евро. А вот история 48–летнего жителя Эстонии Бруно. Он продал свой дом и планировал купить новый, но попал в сети мошенников и лишился 15 000 евро.

«Сначала ты посылаешь их подальше и кладешь трубку, но в какой–то момент они тебя ловят и как–то убеждают инвестировать", – рассказал Бруно. Он работает в сфере строительства и инвестициями никогда не интересовался. Тем не менее повторяющиеся звонки привели к тому, что он позволил мошенникам делать с собой все, что заблагорассудится.

«Я был в здравом уме, но почему–то согласился перечислить деньги и позволил им установить свою программу в моем компьютере", – Бруно описал, как его по телефону проинструктировали об установке программы, которая предоставила мошенникам удаленный доступ к его компьютеру.

Включите голову

Как правило, жертвами становятся обычные люди, смутно понимающие, куда вкладывают деньги. Но прежде всего, отвечая на подобный звонок, надо включить голову. Недавно автору выплатили его пенсионные накопления 3–го уровня, которые более 20 лет находились в инвестиционном фонде одного из крупнейших латвийских банков.

Как указывалось в его официальном предложении, «команда из 12 признанных финансовых аналитиков и специалистов ежедневно работает над тем, чтобы инвестировать средства в наиболее высокодоходные активы". Ежегодно в интернет–банк приходил отчет о движении средств. В 1999 году работодатель перечислил 500 латов в пенсионные накопления 3–го уровня. И за 24 года они превратились в 583 евро.

Как видно, вложения показали минусовую доходность. И когда клиент решил получить эти накопления, ему перечислили только 514 евро. Очевидно, 69 евро пошли на зарплату «признанным финансовым аналитикам".

Банковский пенсионный фонд был официально зарегистрирован в Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK). Именно в этой организации должны быть зарегистрированы все юридические структуры, привлекающие средства для инвестиций. Деятельность всех прочих компаний является незаконной.

Но если официальная организация за столько лет не приумножила деньги инвестора, то каким образом какой–то телефонный брокер добьется большего? И с чего это он горит желанием сделать именно вас богаче? Почему же он сам не воспользовался этой возможностью, также, к примеру, взяв кредит? Обычно люди, которые действительно нашли способ разбогатеть, не делятся им с незнакомцами. Всем этим следует руководствоваться, вступая в разговор со звонящим.

Изучите инвестиционное предложение. Даже если вы хорошо знакомы с тем, кто предлагает вам вложить деньги, не забывайте: финансовые пирамиды работают именно на привлечении новых клиентов. Ваш знакомый или родственник может даже не догадываться, что сам стал жертвой мошенников. Не верьте гарантиям высокой доходности.

Таких гарантий никто на рынке дать не может. Если вам обещают баснословный процент без рисков, это однозначно мошенники. Относитесь ко всем «уникальным предложениям» скептически. Уточните, во что именно будут вложены деньги. Прибыль никогда не возникает на пустом месте: настоящее инвестиционное предложение всегда основано на каком–то бизнесе, производящем продукт. Не отдавайте свои деньги, если представители компании не могут дать внятных объяснений.

Проверьте всю информацию о компании — есть ли у нее лицензия на ведение соответствующей деятельности, выданная FKTK.

Мошенников ловят

Принято считать, что мошеннические колл–центры работают прежде всего за границей. Но в марте прошлого полиция Латвии и Литвы провела совместную операцию по борьбе с телефонными мошенниками. «Фальшивые брокеры, используя различные сайты, предлагали вкладывать финансовые средства в несуществующие финансовые инструменты», — заявил тогда Руслан Григс, начальник отдела по предотвращению киберпреступлений управления по борьбе с экономическими преступлениями Госполиции.

Полиция прекратила работу трех колл–центров мошенников, два из которых работали в Латвии и один — в Литве. Было задержано около 80 человек, 14 — признаны подозреваемыми. Наложен арест на имущество. Несмотря на добытую информацию о сделках и счетах, представители правоохранительных органов выражают сомнения, что пострадавшим, лишившимся денег и обратившимся в полицию, удастся вернуть украденное. Существуют целые цепочки по выводу средств — как денежных, так и в виде имущества — в другие страны.

Поэтому работники полиции еще раз предупреждают, что латвийцы должны проявлять осторожность, когда им звонят неизвестные с незнакомых номеров, предлагая сомнительные финансовые операции.

Александр ФЕДОТОВ