По данным Центра по защите прав потребителей, с 2015 года не только названия были изменены у нескольких таких фирм, но и форма коммерческой деятельности. Сегодня в статусе акционерных обществ (AS) работает четвертая часть фирм по выдаче быстрых кредитов, в том числе крупнейшая на этом рынке – 4finance. Для центра теперь проблематично контролировать состав владельцев. Узнать об их смене оперативно, по признанию руководителя центра Байбы Витолини, не всегда удается. Если не спросить – можно и не узнать:  

«И у нас даже не появится подозрений, потому что мы не может просто получить эту информацию».  

Пока, как выяснила редакция De facto, ни одна подобная фирма за нарушения не была наказана лишением лицензии. Хотя подозрения в отмывке нелегальных капиталов время от времени в адрес таких предприятий возникали, и сигналы были, признал начальник Службы предотвращения легализации незаконно полученных средств Виестур Бурканс. Сколько «сигналов» закончилось реальными уголовными процессами, он отказался разглашать.  

Сферу выдачи быстрых кредитов (а их предлагает порядка 60 фирм), в том числе законность происхождения выдаваемых взаймы денег, в Латвии контролирует Центр по защите прав потребителей. За те пять лет, что ведется надзор, накоплен большой опыт, говорит Витолиня. Ведется сотрудничество и с Комиссией по рынку финансов и капитала, и с ведомством г-на Бурканса.

Если фирма утверждает, что выдает клиентам деньги, которые сама взяла взаймы – центр просит предъявить договор займа. Если займы выдает частное лицо – просит подтвердить его свою финансовую состоятельность. Иностранцам, кроме всего прочего, необходимо предъявить подтверждение от налоговой администрации их государства. Центр обычно в состоянии выявить подлинных бенефицаров предприятий, в том числе офшорных.

Но вот отследить законность происхождения денег удается не всегда, признал старший эксперт отдела надзора за финансовыми услугами Эдгар Апсенс. Уж очень длинной может оказаться цепочка, ведущая к конечному получателю прибыли: латвийское предприятие – его учредитель, фирма в Эстонии – его учредитель, офшор – и так до гражданина России. Насколько легальны средства, которые тот вложил, в точности установить уже невозможно.  

В прошлом году центр выявил случай, когда фирму быстрых кредитов наводнили наличными на сумму свыше 60 тыс. евро. Надзорная служба попросила Финансовую полицию проверить предприятие, но что вышло дальше – центр не проинформирован. Это означает, что сейчас эти сомнительные деньги продолжают курсировать на латвийском рынке.

А вот если придет извещение от Службы предотвращения легализации незаконно полученных средств, что деньги эти были неизвестного происхождения – компанию лишат лицензии. 

С начала года сфера выдачи быстрых кредитов контролируется несколько иначе, и по новым правилам денежные потоки отслеживаются крайне пристально. А вот остальная деятельность – в выборочном порядке, на основании возможных рисков.

Служба предотвращения легализации незаконно полученных средств два года назад получила 34 сообщения и передала полиции 11 дел о нарушениях в этой сфере. В прошлом же году было уже 164 сообщения, а дел было полиции послано всего три.