Главный стержень – это преемственность поколений, то есть нынешнее поколение налогоплательщиков содержит нынешнее поколение пенсионеров. Следующее поколение будет содержать тех сениоров, которые сегодня являются налогоплательщиками. Такой круговорот пенсионеров в природе.

А вообще о пенсионной системе полезно знать всем - и тем, кто только начал свой трудовой путь, и тем, кто уже получает пенсию.

Пенсионные возможности

В Латвии работает трехуровневая пенсионная схема: это обязательное государственное страхование и частное добровольное страхование, информирует Государственное агентство социального страхования (VSAA).

1-й УРОВЕНЬ. Схема обязательного государственного нефондированного пенсионного обеспечения. Говоря попросту, работник выплачивает обязательные взносы социального страхования (или это делает его работодатель), а с наступлением пенсионного возраста получает государственную пенсию.

2-й УРОВЕНЬ. Схема государственного фондированного пенсионного обеспечения. Человек в обязательном порядке платит страховые взносы - сам или работодатель, но часть взносов идет в сферу частного капитала, а там накапливаются проценты на вложенную в дело часть взносов налогоплательщика.

3-й УРОВЕНЬ. Схема частного добровольного страхования. Чистый капитализм - когда житель добровольно вносит страховые пенсионные взносы в частную компанию, а они там работают и наращивают проценты...

(!) Чем больше социальных взносов житель перечисляет в социальный бюджет сегодня, тем выше будет его пенсия завтра или послезавтра, напоминает VSAA.

Двуликий 2-й

19 лет работает 2-й уровень. Механизм его таков: часть от каждого произведенного взноса социального страхования размещается на финансовом рынке и накапливается на личном счете каждого участника 2-го уровня. Для этого участник сам обращается в какой-то банк с просьбой управлять частью его пенсионных накоплений.

То и дело «ВЕСТИ» получают немало писем с просьбой разъяснить отдельные моменты 2-го пенсионного уровня и посоветовать, как правильно распорядиться своими социальными взносами. А главное: правильно ли это, что часть пенсии надо отдавать банкам? Ведь они то и дело закрываются. Так ведь недолго и без пенсии остаться...

Согласно пенсионному закону, это дело добровольное. Человек сам принимает решение: приумножать свой пенсионный капитал или спокойно ждать государственной пенсии – мол, на кого еще надеяться в этом вопросе, как не на государство.

Но выбирать может старшее поколение, а вот для тех, кто родился после 1 июля 1971 года, участие во 2-м пенсионном уровне обязательно, и они уже участвуют в нем. У них свой выбор - какому банку или финансовому учреждению доверить свои проценты, где можно получить прибыль побольше.

Зато участникам 2-го уровня пенсионной схемы не надо самостоятельно производить взносы социального страхования в банки и вообще думать о том, перечислены деньги или нет. Тогда как 3-й коммерческий предусматривает, что будущий пенсионер сам перечисляет взносы.

V Какой процент от взносов социального страхования идет на 2-й уровень?

Это величина постоянная, закрепленная законодательством на определенный период. От всех взносов социального страхования налогоплательщика только 20% перечисляется на его пенсию.

Напомним, что установленный законом размер взноса социального страхования на работающего жителя - 35,09% от зарплаты брутто (из них 11% перечисляетcя с зарплаты работника и 24,09% перечисляет работодатель). Этот процент делится на семь позиций – в том числе на пенсионное обеспечение, на пособие по безработице, пособие по болезни, пособие по инвалидности и так далее.

20% от доходов предусмотрены для перечисления в пенсионный фонд и накопления пенсионного капитала. И этот объем распределяется между пенсионными системами 1-го и 2-го уровней соответственно:

2001-2006 годы – 18 и 2%;
2007-й – 16 и 4%;
2008-й – 12 и 8%;
2009-2012-й – 18 и 2%;
2013-2014-й – 16 и 4%;
2015-й – 15 и 5%;
2016-й и далее – 14 и 6%.

Первая сумма остается в государственном пенсионном фонде, а вторая работает в банке.

V Можно ли увеличить свои накопления на 2-м уровне?

Разберемся, какие факторы влияют на размер накоплений на счете 2-го пенсионного уровня и может ли налогоплательщик увеличить свои накопления или остается только надеяться на удачно выбранный банк?

Величина накоплений зависит от следующих факторов:
- величина зарплаты налогоплательщика;
- объем взносов 2-го уровня;
- время участия во 2-м уровне;
- прибыль, которая не зависит от плательщика взносов, но зависит от выбранного управляющего средствами фондированной пенсии и плана вложения (банка, финансовой компании).

(!) Перечисления 2-го уровня управляющий средствами вкладывает в акции, облигации и ценные бумаги, зарегистрированные на личном счете участника акции.

Копись, денежка

Частные управляющие средствами налогоплательщиков предлагают вкладывать пенсионный капитал в долговые расписки предприятий, в акции и иностранные ценные бумаги. Тогда как до 1 января 2003 года средствами пенсионной системы 2-го уровня управляла Государственная касса. Сейчас деятельность коммерческих управляющих находится под надзором Комиссии финансов и капитала.

Вместе с тем один раз в году участники схемы имеют право менять управляющего средствами, а планы вложений в рамках одного управляющего средствами - два раза в году. Предполагается, что участник 2-го уровня сам следит за своими накоплениями и динамикой роста накоплений.

(!) Ознакомиться с размером накопленного вами капитала можно в Государственном агентстве социального страхования (VSAA) или на портале:
latvija.lv

(выбрав на портале е-услуг раздел gimene, bErni, veselIba, sociAlie pakalpojumi и выбрав наиболее подходящий клиенту способ аутентификации).

Пора на пенсию

Что происходит с накоплениями 2-го уровня, когда наступает пенсионный возраст?

Сейчас многие приходят в отделения Госагентства социального страхования, чтобы написать заявление о назначении пенсии по старости, и только там узнают, что у них есть параллельный пенсионный капитал, накопленный на 2-м уровне. Написали когда-то, лет 15 назад, заявление – на работе сказали, и забыли об этом. И уже на месте сотрудник VSAA объясняет, что есть капитал 2-го уровня и им надо распорядиться.

V Участник схемы 2-го уровня имеет возможность:

- накопленный пенсионный капитал 2-го уровня присоединить к накоплениям 1-го уровня и далее получать объединенную сумму в качестве ежемесячной пенсии;
- доверить накопленный капитал 2-го уровня страховой компании по выбору, которая будет регулярно выплачивать накопленную пенсию в соответствии с условиями полиса, заключив договор пожизненного страхования пенсии;
- с 2020 года – завещать накопления 2-го пенсионного уровня на случай своей смерти до выхода на пенсию.

Если вы решите заключить договор на пожизненное страхование пенсии, выберите страховую компанию.

Если накопленный вами на 2-м пенсионном уровне капитал равен или превышает размеры установленного выбранным вами страховым обществом минимального размера, вы заключаете с этим обществом договор пожизненного страхования пенсии.

Услуги полиса пожизненного страхования предлагают AAS SEB DzIvIbas apdroSinASana, ERGO Life Insurance SE Latvijas filiAle, Compensa Life Vienna Insurance Group SE Latvijas filiAle un AAS CBL Life и другие.

(!) После заключения договора о пожизненном пенсионном страховании капитал находится в страховой компании, которая гарантирует выплаты на банковский счет клиента из средств, накопленных на 2-м пенсионном уровне. В то же время накопления пенсионера продолжают работать и расти.

Отозвать страховой договор участник 2-го пенсионного уровня может в течение 15 дней с момента заключения договора. После этого прервать его до окончания срока действия будет невозможно. Поэтому лучше заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают страховые компании.

Доверенные средства защищены гарантиями Фонда защиты прав застрахованных.

Пенсия в наследство?!

Наконец-то сбылось и для латвийцев то, что давно сделано, например, в соседней Эстонии. Человек может завещать свою пенсию 2-го уровня. Имеется в виду - ту часть, которая перечисляется в частные банки и создает параллельные, порой мизерные накопления. Напомним, что с 2016 года – 6% от зарплаты.

Участник 2-го пенсионного фонда, который еще не запросил пенсию по старости, в том числе и преждевременно и по выслуге лет, теперь вправе выбрать, кому оставить свой накопленный во 2-м пенсионном уровне капитал. Эта мера предусмотрена в случаях, если потенциальный пенсионер скоропостижно скончается, не дожив до пенсии по старости.

Долгие дебаты о разрешении наследовать капитал 2-го пенсионного уровня проходили под флагом стимулирования латвийцев перечислять взносы социального страхования в большем объеме - не жульничать, так сказать. Дескать, все остается вашим детям/внукам или кому пожелаете.

- Мы хотим, чтобы участники 2-го пенсионного уровня были не только осведомлены о возможностях, но и мотивированы делать взносы в систему социального обеспечения, которые могут обеспечить прочную основу для будущего самой системы пенсионного обеспечения и своих родственников в трудную минуту, — говорит министр Минблага Рамона ПЕТРАВИЧА.

Директор VSAA Инесе ШМИТИНЯ подчеркивает, что поправка к закону поможет людям распорядиться своими сбережениями:

- По определению капитал, накопленный во 2-м пенсионном уровне, является собственностью самого человека, и вполне логично, что ему самому решать, как поступать с его сбережениями в случае смерти...

Однако Янис СКРАСТИНЬШ, председатель Совета присяжных нотариусов Латвии, напоминает, что завещание – дело серьезное:

- Если человек решил оставить кому-то капитал, накопленный на 2-м пенсионном уровне, при рассмотрении дела о наследовании присяжный нотариус сможет включить его в общую массу наследства и передать родственникам погибшего...

О выборе необходимо сообщить в VSAA, подав заявление «Об использовании государственного фондированного пенсионного капитала в случае смерти до назначения пенсии по старости».
(!) Если же капитал 2-го уровня не завещан, то при запросе пенсии по старости участник 2-го пенсионного уровня сразу же должен будет сделать выбор: добавить накопленный капитал 2-го пенсионного фонда к капиталу 1-го пенсионного фонда или приобрести полис страхования жизни (пожизненной пенсии).

Этот выбор нельзя отложить на потом, как это было возможно ранее. Так, начинающий пенсионер писал заявление о назначении пенсии, а капитал 2-го уровня продолжал работать. Сейчас необходимо определиться сразу же. Это может дать прибавку к пенсии, например, от 7 евро в месяц, если у человека минимальные накопления на 2-м уровне.

Пенсионеры, которые оставили выбор «на потом», уже получили письма от VSAA о необходимости поспешить с выбором – до 30 декабря 2021 года.

По информации Госагентства социального страхования, на 10 февраля 74 825 (или 5,8%) участников 2-го уровня воспользовались своим право сделать выбор, кому оставить свои сбережения. И ежедневно VSAA получает еще порядка 2 тысяч заявлений. Желающих оставить свои сбережения в наследство достаточно: 67% обратившихся в VSAA пожелали оставить завещание в установленном Гражданским правом порядке на случай своей смерти до наступления пенсии по старости.

Так что в деле оборота денежных средств наши жители проявляют завидную активность. Деньги-то не чужие, а свои, кровные.

В январе умерли 476 получателей пенсии 2-го уровня, из них 450 человек не сделали свои распоряжения насчет пенсии 2-го уровня, и накопления поступили в специальный государственный пенсионный бюджет.

(!) Больше узнать о пенсионном выборе можно на сайтах:
www.komupensiju.lv
www.kampensiju.lv

цифры и факты
1 289 547
латвийцев участвуют в схеме 2-го пенсионного уровня.

Почти половина - 49% - от всех участников 2-го пенсионного уровня накопили до 2 тысяч евро, 29% — от 2 до 5 тысяч евро, 16% — от 5 до 10 тысяч евро и 6% - более 10 тысяч евро капитала.

По данным VSAA на 30 сентября 2019 года

Оксана ПЕТРЕНКО