Где деньги, Зин?

Латвия, которая как известно прошла путь обучения кредитным знаниям в жестких жерновах кризиса 2008 года и обвала рынка недвижимости. За одного битого двух небитых дают: все быстро поумнели, включая латвийские банки, многие из которых стали более осторожно выдавать кредиты, как частным лицам, так и предприятиям.

А как сегодня обстоит дело с кредитованием предприятий?

По данным индекса кредитования Ассоциации финансовой отрасли в сегменте предпринимательской деятельности, в минувшем  2019 году желания и возможности компаний взять кредит продолжали увеличиваться и достигли высочайших за последние четыре года показателей На это в основном повлияло общее экономическое развитие страны, которое хоть и замедлилось, но по-прежнему остается положительным и отражается как в ВВП, так и в увеличении прибыли и накопленного капитала предприятий. Экономисты отметили также тенденцию того, что в целом способность предприятий взять кредит по-прежнему намного выше, чем желание получить заем. И хотя возможности и желание банков кредитовать предприятия по-прежнему больше, чем 10 лет назад, в этом году они все-таки уменьшились под влиянием структурных изменений в отрасли.

По сравнению с 2018 годом, в 2019-ом способность предприятий взять кредит увеличилась на 10 пунктов индекса, но желание получить кредит в 2019 году росло еще стремительнее (+12 пунктов индекса).

КРЕДИТЫ И РИСКИ

На вопросы журналистов отвечает руководитель отдела обслуживания малых и средних предприятий Swedbank Евгений Иванов.

— Евгений, какова, на ваш взгляд, средняя экономическая температура по стране? Как чувствует себя бизнес?

— Вопрос непростой, это как обозначить среднюю температуру по больнице… В целом все неплохо. Ситуация на данный момент не одинакова для всех предпринимателей. Есть компании, которые чувствуют себя сейчас довольно комфортно, и они, как мы видим, аккумулировали достаточно капитала. Говоря проще, таковые не имеют необходимости в каком–либо стороннем финансировании и нередко приходят в наш банк с вопросом о размещении средств в активы, дабы имеющиеся деньги не простаивали.

По данным совместного исследования Swedbank и SKDS, более половины опрошенных руководителей латвийских предприятий (это 55%) важнейшим вызовом прошлого года считали удержание или увеличение оборота и прибыли. Однако в качестве наиболее значимого фактора, который будет способствовать росту предприятий, 61% опрошенных бизнесменов признают привлечение новых клиентов и деловых партнеров.

Есть компании, в том числе в сельском хозяйстве, у которых дела идут, мягко говоря, не столь блестяще, и этому тоже есть масса причин.

Сегодня нельзя жить на планете Земля и не зависеть от глобальных мировых экономических и политических процессов. Глобальный уровень стресса, в том числе возникающий из–за торговых мегавойн, сказывается также на Латвии, никуда не денешься.

В целом экономика нашей страны завершила предыдущее десятилетие не особо радующим темпом роста. В последнее время краткосрочные данные в мире указывают на стабилизацию ситуации, однако прогнозы свидетельствуют о том, что, к сожалению, ни в мире, ни у нас это десятилетие не начнется с резкого экономического рывка. Провала, правда, тоже не будет: рост экономики Латвии ожидается в размере 2,2%, но таковой будет опираться на частное потребление.

В прошлом году упал оборот обрабатывающей промышленности в сегменте экспорта, из чего можно заключить, что слабость промышленности в Европе в целом нашла свое отражение и в нашей стране. А ведь латвийская экономика — это во многом экспорт.

Мы видим, что иные предприниматели в данный момент останавливают свои планы на развитие, которые до этого были, чтобы взять паузу, понять: в какую сторону будут развиваться те или иные события — как внутри страны, так и за рубежом. Скажем, в налоговой политике Латвии не решен пока еще ряд важных вопросов, что становится якорем для развития бизнеса.

Необходимо только понимать, что при этом как в мировой, так и в латвийской экономике негативные риски останутся высокими. И вот эти риски надо просчитывать каждому, кто планирует брать кредит для развития своего бизнеса. Мало видеть плывущий айсберг, надо вовремя оценить уровень его подводной части, чтобы не напороться на проблему и не сделать пробоину в корабле…

Радужные мечты и излишне оптимистическое настроение — не лучший помощник для современного бизнесмена. Риски надо просчитывать, в идеале — с привлечением специалистов. Мир меняется каждый день, и к этому нужно адаптироваться. Взять хотя бы выход Великобритании из ЕС: да, все равно на английский рынок будет поступать латвийская продукция, но проблема в другом — какой будет налоговая политика, какие будут таможни и так далее. Пока это все остается открытым вопросом для бизнеса.

Многое зависит от того, как сложатся торгово–экономические отношения Китая и США, это тоже будет иметь влияние на Европу.

— Главное — произвести мороженое, а кому продать — вторичный вопрос…

— Не скажите, если ваши деньги в результате совершенной сделки будут арестованы или застрянут в счетах между небом и землей — что же хорошего?

— И все–таки скажите одним словом: Swedbank дает кредиты или нет?

— Кредитование — фундаментальная часть нашего бизнеса. Нынешние амбиции Swedbank на 2020 год в сфере кредитования даже выше, чем в минувшем. Кстати, в малом бизнесе в прошлом году мы профинансировали на 17% больше, чем в 2018–м. В сфере инвестирования среднего бизнеса мы настроены тоже весьма оптимистично, прогнозируем постепенное увеличение кредитных линий.

Как я уже упомянул, несмотря на замедлившийся рост латвийской экономики, в конце прошлого года продолжили расти объемы кредитования — как в сегменте предприятий, так и домашних хозяйств, увеличив кредитный портфель нашего банка на 5%. В целом можно было бы пожелать еще более быстрого роста кредитования. Тем не менее Swedbank малым (с оборотом, не превышающим 2 миллиона евро в год) и средним предприятиям еженедельно выдает в среднем 1,2 миллиона евро. За последние пять лет уровень кредитования именно этого сегмента народного хозяйства каждый год был сходным, однако наиболее быстрый рост произошел именно в 2019 году, когда в финансировании мы достигли увеличения примерно на 15%.

Что касается целей выдачи финансирования, то в основном это инвестиции в технологические улучшения и развитие новых направлений бизнеса. Хочу уточнить, что приоритетные виды вложений зависят от конкретного бизнеса: если для производственных предприятий и поставщиков услуг актуально инвестирование в технику и оборудование, то приоритет торговых предприятий — финансирование на оборотные средства. В свою очередь, в отраслевом разрезе наиболее активные заемщики оказались в сегменте малых и средних предприятий: за последние пять лет это предприятия в области сельского, лесного и рыбного хозяйства. Чаще всего сумма займа у этих предприятий не превышает 25 тысяч евро, так как в Латвии действует ряд программ по поддержке малых и средних предприятий, позволяющих занять такую сумму без дополнительного обеспечения.

Пользуясь случаем, хочу отметить, что сегодня предприниматели часто местом для развития бизнеса выбирают регионы, где местные самоуправления очень активны и открыты для сотрудничества с бизнесменами. Одним словом, к нам — стабильному и очень опытному банку — по–прежнему идут за финансированием, и мы этому только рады. Ведь в этом году Swedbank отмечает свое 200-летие.