Доплаты — одним, кукиш — другим: все об индексации пенсий и мифе об обеспеченной старости

Какие пенсии получают люди, честно отработавшие 30 и даже 40 и более лет? При расчете пенсии по возрасту, то есть в свое время в 55, потом в 60, далее в 62 года и более лет, новоиспеченному пенсионеру начисляли пенсию, которая априори была меньше минимальной зарплаты в стране в тот период. Старшее поколение, чей страховой стаж пришелся на советское время, или, как говорят нынешние доморощенные историки, на период оккупации, за свою трудовую жизнь получает мизер.

Советский стаж, который исчислялся порой не одним десятком лет, особой роли не играл, и одинаковую пенсию получали те, кто отработал, например, 40 лет на заводах и фабриках страны, и те, чей стаж был минимальным, — в свое время это 10 лет.

Когда вступил в силу Закон о государственных пенсиях, советский стаж получил отражение в формуле подсчета пенсии. Чтобы вычислить пенсионный капитал за те годы, их число умножали на цифру, равную средней страховой зарплате жителя в период с 1996 по 1999 год. А тогда не всех и не везде оформляли официально, а если и оформляли, то порой на минималку, которая была в тот период от 50 до 70 латов, или вообще на полставки. А что возразишь хозяину? Спасибо, что есть работа!

Опять, как всегда, выиграли те, кто состоял на государственной или муниципальной должности. Надежный оклад, отпускные, оплата больничного – и все правильные страховые отчисления. И еще нюанс: неграждане у нас не допускаются до работы во многих государственных структурах — например, они не могут работать в полиции, пожарной службе, какое–то время им даже не было позволено открывать бизнес в определенных сферах. То есть они уже изначально отсечены от надежного источника доходов.

Вместе с тем те, кто был ближе к информации и обладал финансовыми возможностями, использовали удобную норму закона о страховых взносах и столько наперечисляли социальных взносов, что к моменту скорого выхода на заслуженный отдых сформировали себе кругленькие пенсии и сытую старость. В ответ на жалобы пенсионеров–бедняков беззастенчиво парируют: «А кто вам мешал позаботиться о своей старости?» Конечно, никто, просто они были далеко от кормушки. И остаются там же…

Пенсионерам подкинут деньжат

Одна из немногих возможностей для сениоров увеличить размер своих доходов — это ежегодная индексация пенсий. Напомним, что до 2012 года пенсии индексировали два раза в год: были весенняя и осенняя индексации – с 1 апреля и с 1 октября. Потом в связи с кризисом несколько лет вообще не было индексации, а когда она вернулась – раз в год, в октябре, — то какой это был праздник для бедных пенсионеров!

C 1 октября 2021 года, сообщает Министерство благосостояния, состоится очередная индексация пенсий и пособий. Она проводится с целью защиты покупательной способности пенсионеров в условиях роста инфляции.

Что это означает? Что будет проиндексирована вся сумма пенсии и компенсации, которая не превышает 470 евро (454 евро в прошлом году). В свою очередь, для тех пенсий и пособий, которые превышают 470 евро, будет проиндексирована только их часть в размере 470 евро.

Политически репрессированным, инвалидам 1–й группы и участником ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС индексируется полная сумма пенсии.

(!) В этом году к пенсиям по старости, пенсиям по инвалидности, пенсиям по случаю потери кормильца и государственным пособиям будет применяться индекс 1,0423 (в 2020 году — 1,0380).

Как и прежде, в этом году при индексации пенсий по старости будут применяться разные индексы в зависимости от накопленного страхового стажа. Чем больше страховой стаж, тем более высокий индекс будет применяться и тем больше будет прибавка к пенсии по старости.

Так, будут проиндексированы пенсии и пособия по старости, инвалидности и в связи с потерей кормильца, предоставленные или пересчитанные до 30 сентября 2021 года.

(!) Пенсионерам ничего не нужно делать самостоятельно — индексацию пенсий будет осуществлять Государственное агентство социального страхования (VSAA) на основании имеющейся в базе данных информации о пенсиях.

ВНИМАНИЕ! Подоходный налог с населения может вычитаться из общей суммы пенсии и доплаты, что уменьшает сумму, подлежащую выплате. Не облагаемый налогом минимум пенсий в 2021 году – 330 евро. Сумма свыше подлежит налогообложению…

Такие разные индексы. Важен страховой стаж жителя:

— до 29 лет — при индексации пенсий помимо фактического индекса потребительских цен будет учтено еще 50% реального увеличения заработной платы страховых взносов;

— если стаж от 30 до 39 лет, а также если пенсия назначается за вредную и тяжелую работу или во вредных и особо тяжелых условиях труда, — учитываются еще 60% реального увеличения заработной платы страховых взносов;

— от 40 до 44 лет — 70% реального увеличения заработной платы страховых взносов;

— от 45 лет и более — 80% реального увеличения заработной платы страховых взносов.

Индексы для людей со стажем:

— менее 29 лет — при пересмотре пенсии по старости будет применяться индекс 1,0423 (в 2020 году — 1,0380);

— от 30 до 39 лет — применяется индекс 1,0451 (ранее — 1,0446);

— от 40 до 44 лет — индекс будет 1,0479 (ранее — 1,0512);

— от 45 лет и более — индекс 1,0507 (ранее — 1,0578).

ПРИМЕРЫ. Если размер пенсии по старости составляет 380 евро, то с октября этого года для пенсионера со стажем страхования:

— до 29 лет — размер пенсии составит 396,07 евро (на 16,07 евро больше);

— от 30 до 39 лет — размер пенсии составит 397,14 евро (на 17,14 евро больше);

— от 40 до 44 лет — размер пенсии составит 398,20 евро (на 18,20 евро больше);

— от 45 лет и более — пенсия увеличится до 399,27 евро (на 19,27 евро больше).

Доплаты — одним, кукиш — другим

Индексируются также доплаты к пенсиям по старости и инвалидности за каждый год стажа до 31 декабря 1995 года с использованием индекса фактических потребительских цен и 50% реального увеличения суммы страховых взносов.

При индексации доплат 1 октября 2021 года соответствующий индекс будет применяться к доплатам в размере 1,11 евро за каждый год страхования до 31 декабря 1995 года и к доплатам в размере 1,67 евро за каждый год страхования до 31 декабря 1995 года. При условии, что пенсия по возрасту и инвалидности назначена до 31 декабря 1996 года и пенсионный возраст был достигнут в период до 31 декабря 1996 года.

Это означает, что текущая сумма доплат из расчета 1,11 и 1,67 евро за год страхования будет пересмотрена с применением индекса 1,0423. В результате люди, получающие 1,11 евро за каждый год стажа до конца 1995 года, будут получать по 1,16 евро, а тем, чья доплата составляет 1,67 евро за год стажа, будут выплачивать по 1,74 евро за год стажа.

ПРИМЕРЫ. Пенсионер, который получает пенсию по старости в размере 400 евро за общий страховой стаж 45 лет и доплату в размере 27,75 евро (за 25 лет работы до конца 1995 года), с 1 октября будет получать пенсию по старости в размере 420,28 евро и доплату к пенсии в размере 29 евро…

В 2020 году, например, доплаты увеличились таким образом: с 1,61 до 1,67 евро и с 1,07 до 1,11 евро.

Напомним, что доплаты к пенсиям были введены в свое время, чтобы поднять размер пенсий и настроение тех, чей стаж выпал в основном на советские годы. Доплаты порадовали. Получалось, например, за 20 лет советского стажа прибавить к пенсии еще 23–25 евро. У кого–то больше. При пенсиях в 200–250 евро в то время это была хорошая добавка. Но потом вдруг добавки отменили, аргументируя это тем, что будущие пенсионеры уже, дескать, заработали в новые времена себе достаточно страхового стажа и накоплений на хорошую пенсию. Это несправедливо. До сих пор на пенсию уходят люди как минимум с 15 годами советского стажа и вынужденными пробелами в страховом стаже в 1990–е.

Вопрос возвращения доплат периодически поднимают общества пенсионеров, идут вялые обсуждения. Но результата нет, наверху пенсионеров не слышат…

Как видим, особых изменений по сравнению с прошлым годом не произойдет. Пенсионерам подкидывают мизерные суммы под лозунгом выравнивания их потребительских возможностей на фоне инфляции. Но цены растут с космической скоростью, и пенсионеры со своими жалкими пенсиями так и остаются самой социально беззащитной частью населения.

Может быть, перед выборами в Сейм, которые будут в следующем году, что–то сдвинется? Ведь пенсионеры традиционно самые активные избиратели…

Второй пошел…

Вот уже несколько лет на пенсию выходят латвийцы, имеющие накопления на 2–м пенсионном уровне.

Для справки. 2–й уровень – это пенсионная схема, когда от социальных взносов жителя определенный процент идет в государственные пенсионные накопления и часть — в коммерческие финансовые учреждения, которые выбирает налогоплательщик — потенциальный пенсионер. Там деньги работают, ими распоряжаются финансовые управляющие.

Можно выбрать активный и консервативный планы. Первый – для тех, кто вступил во 2–й уровень в молодости: пусть деньги работают и рискуют. А консервативного советуют придерживаться старшему поколению, кому не так–то много осталось до пенсии.

С наступлением пенсионного возраста при назначении пенсии участник 2–го уровня может выбирать, как поступить с накопленным капиталом:

— присоединить пенсионный капитал 2–го уровня к накопленному на 1–м уровне и получать обе пенсии вместе;

— капитал 2–го уровня доверить избранному им страховому обществу и заключить договор о пожизненном страховании пенсии — с тем чтобы впоследствии получать выплаты из накоплений или распорядиться накопленной пенсией в соответствии с условиями полиса;
— завещать свои накопления 2–го уровня.

Теоретически считается, что, «отстегивая» 2%, 4%, а с 2016 года 6% от страхового пенсионного взноса, житель имеет возможность накопить дополнительную сумму к старости, которой он сможет распорядиться. Тем более что недавно разрешено завещать эту часть пенсии 2–го уровня — чтобы не пропала эта сумма в случае внезапной смерти налогоплательщика до наступления пенсионного возраста. Так это делается в Евросоюзе…

Подпитка сениоров и… банков

Министр благосостояния Гатис ЭГЛИТИС поднял вопрос о том, что часть взносов во 2–й пенсионный уровень можно перераспределить в пользу 1–го пенсионного уровня, государственного, где в настоящее время формируются страховые взносы налогоплательщиков и выплаты нынешним пенсионерам. Высказывание вызвало бурю негодования в банковской сфере, но продолжения не получило.

А между тем в стране растет число пенсионеров, а молодежи, как известно, сокращается, и схема преемственности поколений, когда молодые своими налогами обеспечивают пенсии сениорам, под угрозой. Поэтому правительству в любом случае придется предпринимать какие–то серьезные шаги. Если не в этом составе, то в следующем.

Представители банков говорят, что если бы не 2–й пенсионный уровень, то число бедных жителей страны увеличилось бы как минимум на 10–15%. И в банки надо направлять не 6%, а 10! Конечно, финансистам виднее: они легко оперируют цифрами — тысячами, миллионами и миллиардами евро. Это их работа. Но реальная жизнь часто отличается от той, которую прогнозируют самые умные министры и финансисты.

Вот и 2–й пенсионный уровень пока не очень–то обогатил выходящих на пенсию сениоров. Работает он с начала 2000–х, и многие из тех, кто подключился к нему с самого начала (пока это было добровольно), с трудом накопили 2 000 евро для возможного заключения договора о пожизненном страховании. А банки так вообще заключают договор только с теми, у кого на 2–м уровне накопилось 15 тысяч евро, например.

То есть сениору так и так придется присоединять свои невеликие капиталы к накоплениям 1–го, государственного уровня. Новоиспеченные пенсионеры рассказывают: при оформлении пенсии они узнали, что их банковские накопления 2–го уровня дают, без преувеличения сказать, смешную прибавку к пенсии.

— Уходила на пенсию три года назад. Мне сказали, что если я присоединю накопления к 1–му уровню, то буду получать добавку 7 евро ежемесячно. Для тех 280 евро, которые я заработала за 44 года стажа, 7 евро – это хорошая сумма, — рассказала читательница Таисия М. – Обидно, правда: неужели мы за эти годы не заслужили достойную пенсию?

Владимир С. не особо вдавался в подробности 2–го уровня. Лет 18 назад на работе все вступили — и он заодно. Зарплату тоже получал, как все на предприятии, — минимальную, иногда премии. Общий стаж – 47 лет. В результате – пенсия меньше размера минимальной зарплаты в стране, а накопления на 2–м уровне такие, что стыдно кому сказать.

— Я все–таки заключил договор пожизненного страхования, чтобы обеспечить себе небольшие подарки два раза в год, — рассказал читатель. — То есть, согласно договору, два раза в год я буду получать по 40 евро из накоплений 2–го уровня. И так в течение ближайших 18 лет – на такой условный период рассчитываются государственная пенсия и пенсия пожизненного страхования…
Среди «осчастливленных» 2–м уровнем – пенсионеры, которые получили прибавку к 1–му уровню, то есть госпенсии, 1–2 евро в месяц, 5 евро, у кого–то «даже» получилось плюс 10.

Так, собственно, в чем смысл 2–го уровня? Шли бы страховые отчисления на традиционный 1–й уровень, была бы больше госпенсия. А кто хочет накопить, подключился бы к частному пенсионному страхованию – 3–му уровню. Но у нас, как всегда, намудрили, как сейчас с социальными взносами и дифференцированным необлагаемым минимумом.

Возможно, 2–й уровень хорош для тех, кто подключился к нему с младых ногтей, лет с 20 — как только устроился работать и стал платить налоги. Да и то, если у людей приличная зарплата…

И еще нюанс. Эти нынешние 6% от страховых взносов работают в банках, финансовых компаниях. Они вкладываются в ценные бумаги, играют на бирже, инвестируются. Да мало ли что можно сделать с деньгами, если они есть, да еще и не свои. То есть под присмотром управляющего финансами деньги работают. Благо если все хорошо, проценты растут. А если кризис? Как сообщили два года назад, накопления 2–го уровня значительно сдулись, и особенно пострадали те, кто выбрал активный план.

Те сениоры, которые выходили на пенсию и продолжали работать, не забрали накопления 2–го уровня: им посоветовали — пусть дальше копятся. А тут кризис… Единственное, что гарантирует государство в этом направлении: сохранится та сумма, которая складывается собственно из процентов от пенсионных взносов. Будем надеяться хотя бы на это. Так в чем смысл дробить пенсионные взносы?

Получается, что 2–м уровнем государство подкинуло работу банкам. И денег. Понятно, что банки оперируют нашими процентами отнюдь не бесплатно – от прибыли все равно что–то получают, не государство же оплачивает их работу с нашими накоплениями. А если оплачивает, то все равно из наших взносов социального страхования.

Пенсионные накопления — как компьютерная игра: идешь, проходишь от уровня к уровню, полон веры и надежды на успех, а до финиша далеко и сколько еще препятствий предстоит пройти! А самое обидное, что на финише может достаться потрепанный ветрами, обглоданный воронами приз…

Если для части населения 2–й уровень – добровольный, и многие представители старшего поколения не стали заморачиваться с выбором управляющего своими финансами, то для тех, кто родился после 1 июля 1971 года, участие во 2–м пенсионном уровне является обязательным. То есть молодежь уже и не спрашивают.

Это значит, что банки и образованные специально под 2–й уровень страховые компании будут обеспечены работой и отчислениями с наших зарплат. За них можно не беспокоиться. А вот будущее налогоплательщиков, которые когда–то станут пенсионерами, вызывает тревогу…

Оксана ПЕТРЕНКО.