За девять месяцев 2020 года банкротами стали более 77 тысяч человек. Это на 65% больше, чем за тот же период прошлого года. По словам экспертов, это только вершина айсберга. На самом деле в России миллионы потенциальных банкротов.

За время пандемии и нерабочих дней число тех, кто не в состоянии платить по кредитам, значительно выросло, и, вероятно, будет расти еще ближайшие несколько месяцев. Русская служба Би-би-си рассказывает истории россиян, которые оказались на грани банкротства в пандемию.

Оплачивать ипотеку с помощью микрозаймов

Житель Московской области Алексей Малихов после почти двух "нерабочих" месяцев и режима самоизоляции оказался на грани банкротства.
"Ты сидишь дома, никому ты не нужен и денег у тебя нет. И начинается - у тебя ипотека, здесь карточка, еще карточка. По карточкам пропускал, по ипотеке надо платить. Где деньги брать?" - рассказывает Малихов.

Он занимается монтажом систем вентиляции и кондиционирования в Москве и области. Еще до "официального" начала пандемии - в середине февраля - Алексей и его родственники заболели: у них была высокая температура и тошнота. Симптомы были похожи на Covid-19, но тестов на коронавирус он не делал. Официально в Москве первый случай заражения коронавирусом был зафиксирован в марте.

После болезни он вышел на работу, но не успел проработать и двух недель, как в стране объявили "каникулы": стройку закрыли и Малихов остался без работы и дохода. Но с ипотекой и несколькими кредитами. Платежи по всем кредитам выходили в 40 тысяч рублей в месяц. Малихов до пандемии зарабатывал около 100 тысяч рублей в месяц и пока была работа платил по кредитам исправно. Но во время карантина у него не осталось денег на выплату кредитов.

Сначала он занимал деньги, где мог, потом "выбивал" старые долги. "Первый раз кое-как выплатили, второй раз кое-как выплатили (платежи по кредитам). Третий раз…" - говорит Малихов.

В апреле 2020 года президент Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для людей, чьи доходы упали на фоне пандемии и экономического кризиса.

Малихов не попал под условия предоставления каникул и не смог договориться с банками. На тот момент у него был статус самозанятого, но срок был меньше года, поэтому ему сложно было доказать само падение доходов.

Чтобы как-то расплачиваться с долгами и ипотекой Алексей заложил машину в автоломбард в обмен на быстрый кредит под высокие проценты. Буквально за месяц Малихов лишился автомобиля.

"Работы нет, стройки не открывают. Залез я в микрокредиты уже. В общем, на свою шею я сейчас набрал столько, такую кабалу…" - продолжает Алексей.
Ежемесячный платеж по всем кредитам вместе с микрозаймами за несколько месяцев "самоизоляции" вырос в два раза - до 80 тысяч.

В конце июня Малихов вернулся на стройку, на которой работал до "каникул". Сейчас он работает, но платежи по кредитам теперь съедают весь заработок. "Каким образом я это плачу, я пока не понимаю. Но у меня ничего не остается. У меня должна оставаться хоть какая-то еще копейка, но у меня ее нету", - говорит он.

Алексей недавно задумался о банкротстве, которое теперь ему казалось чуть ли не единственной возможностью выбраться из долговой ямы. Он говорит, что уже все продумал, посчитал, и пришел на консультацию к юристам. Но тут выяснилось, что в случае банкротства он потеряет ипотечную квартиру - это единственное жильё для него и его родственников. Малихов решил пока не банкротиться. "Я понял, что надо зарабатывать больше, только как - непонятно", - говорит он.

Как ведут себя люди с кредитами и без доходов

Алексей Малихов действовал так, как и подавляющее большинство россиян, оставшихся без дохода в пандемию и имеющих кредиты, объясняет вологодский юрист, арбитражный управляющий Максим Самарский. Сначала, по его наблюдениям, они обращались в банки для оформления реструктуризации, но чаще всего получали отказ. После отказа в кредитных каникулах они пытались решить проблему с помощью новых кредитов.

"Шли на рефинансирование в пандемию и тем самым увеличивали себе срок и сумму процентов. Отдельная статья - микрозаймы, которые брали для погашения очередного платежа, думали, что в следующем месяце рассчитаются по кредиту, а потом получалось, что долг все больше и больше", - говорит Максим Самарский.

К мысли о банкротстве, по словам Самарского, должники приходят, когда уже новых кредитов нигде не дают и человек осознает, что все, "ему уже не выбраться из этой долговой ямы".

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2015 году. С тех пор люди, которые как раз не могут "выбраться из долговой ямы", могут через суд с привлечением арбитражного управляющего пройти процедуру банкротства.

В этом случае человек лишается практически всего имущества кроме единственного жилья, если это не ипотечная квартира. Гражданин, признанный банкротом, в течение пяти лет не имеет права брать кредит, не указывая, что он банкрот, и в течение трех лет не может занимать управляющие должности.
С 2015 года число банкротств физических лиц стабильно увеличивается на 50-55% в год.

С сентября 2020 года в России появился новый тип банкротства - внесудебное банкротство. Упрощенной процедурой могут воспользоваться люди с кредитами на сумму менее 500 тысяч рублей.

Пандемия ускоряет банкротства

Весной и летом на процедуру банкротства, как считают в минэкономразвития, подавали те, кто и так планировал банкротиться. "То есть коронавирус стал своеобразным "спусковым крючком" - подтолкнул граждан принять решение для начала процедуры банкротства, в том числе как фактор неизвестности и неуверенности в завтрашнем дне", - так прокомментировал рост банкротств заместитель министра Илья Торосов.

Такого же мнения придерживается и директор юридической компании "Альтернатива" Антон Канунников. Он также является экспертом проекта общероссийского народного фронта "За права заемщиков" в Новосибирской области.

Бурный рост: в этом году в России стало на 65% больше людей-банкротов

"Нельзя сказать, что пандемия привела к росту просрочки, нет. Пандемия только ускорила рост просрочки и ускорила рост той потенциальной угрозы, которая уже была и до этого. Ситуация, когда реальные располагаемые доходы населения пять лет подряд падают, а кредитование растет - она была и до пандемии", - сказал в беседе с Русской службе Би-би-си Антон Канунников.