LAT Ср, 23. Апреля Завтра: Georgs, Jurgis, Juris
Доступность

«У предприятия потребовали отчёта о сделках за 2001 год. Бумаг не нашлось, и банк закрыл счёт»: юрист об охоте на бизнес в Латвии

Латвийские коммерческие банки относятся к своим клиентам хуже, чем продавщицы в худшие советские годы. Оказалось, что это им запрещено! Запрещено что-то подсказывать клиенту, а вот если он ошибется, то обязанность банка - без объяснений наказать, пишет "Неаткарига".

Руководитель Комиссии рынков финансов и капитала (FKTK) Санта Пургайле на прошлой неделе заявила, что Латвии нужно изменить ряд нормативных актов, чтобы банки смогли применять к клиентам подход, основанный на индивидуальных рисках.

«Проблема в том, что законом банкам запрещено соблюдать принцип «сначала консультируй», потому что нельзя сообщать клиенту никакой информации об идущем в банке процессе изучения клиента. В ситуациях, когда у банка была бы возможность проконсультировать клиента, чтобы тот отказался от неправильной схемы, банк не имеет права объяснить клиенту, что тот делает не так. Поэтому клиент не получает информацию о тех или иных действиях, и в сотрудничестве с банком возникает непонимание», - цитирует Пургайле агентство LETA.

Если клиент ошибется в отношениях с банком, последствия могут быть разные. Ему могут отказать в открытии счета и даже закрыть имеющийся счет. А без банковского счета в современном мире практически невозможно выжить. Не важно, идет ли речь о предприятии с миллионным оборотом или пенсионере с его пенсией. Если возникают подозрения в отношении какой-то сделки, клиенту с ведома Службы финансовой разведки могут заморозить содержимое счета на срок до 45 дней. Человек в итоге остается без средств к существованию, предприятие – без оборотных средств. А если к расследованию подключат еще и полицию, деньги могут арестовать на срок до двух лет.

А ошибиться сейчас очень легко. Это даже не ошибки в полном смысле этого слова – просто банк механически проверяет соответствие признакам подозрительности. И механически ставит галочку возле имени клиента – подозрителен.

Юристу Вадиму Ковалеву принадлежит консультационная фирма Pacta Sunt Servanda, специализирующаяся именно на таких сложностях в отношениях клиентов с банками.  «Когда видишь огромные штрафы, которые налагаются на банки, понимаешь, почему закрываются клиентские счета. Банкам сейчас проще поступать так, чтобы не создавать себе проблем в будущем», - говорит он.

Один из клиентов Ковалева – известное предприятие пищевой промышленности, ежегодно платящее несколько сотен тысяч евро налогов. Среди акционеров  есть граждане России, которые не входят в санкционные списки. Их замечательное сотрудничество с банком Citadele в один момент рухнуло, когда банк потребовал документы о происхождении денег по сделкам 2001-02 гг. 19 лет назад! Таких старых бумаг в бухгалтерии не нашлось и счет предприятия был закрыт.

Есть в практике Ковалева и пара случаев с заморозкой счетов клиента. При этом у банков всегда наготове универсальный аргумент – в любом договоре с любым банком есть пункт, что он может в одностороннем порядке этот договор разорвать. Без объяснений.

Конечно, слово «Россия» сейчас для банков является сигналом тревоги. Но и «чистокровные» латвийские предприятия тоже могут легко оказаться в черных списках банков из-за сущих пустяков. Например, если у предприятия есть дочерние предприятия, которым материнское предприятие с определенной регулярностью занимает деньги – к примеру, это торговое предприятие, которому принадлежит реновируемое здание. Они автоматически попадают под подозрение в незаконном полученнии средств.

Предприятию приходится создать систему внутреннего контроля – толстую книжку с сотней страниц, вести базу данных клиентов, заставляя из заполнять длинные анкеты и создавать список истинных выгодополучателей.

Понятно, что дело это - непростое и не дешевое. Особенно для мелких предприятий. Есть те, кто узнаёт о этом, когда банк уже сообщает о закрытии счета. Вести бизнес в 2015 году и бизнес в 2020 году - это абсолютно несравнимые вещи, резюмирует Ковалев. Жизнь предпринимателям в Латвии усложнили как могли.

Загрузка
Загрузка
Загрузка

В конце недели снова обещают мороз и снег — сколько еще терпеть?

Последние выходные апреля будут холодными по всей Латвии, температура воздуха ночью во многих местах опустится до -1...-4 градусов, прогнозируют синоптики.

Последние выходные апреля будут холодными по всей Латвии, температура воздуха ночью во многих местах опустится до -1...-4 градусов, прогнозируют синоптики.

Читать
Загрузка

Президент: нужно показать решимость государства заботиться о семьях

Необходимы конкретные и четкие шаги, показывающие решимость государства заботиться о благополучии нынешних и будущих семей, подчеркнул президент Эдгар Ринкевич во время встречи в Рижском замке с министром благосостояния Рейнисом Узулниексом.

Необходимы конкретные и четкие шаги, показывающие решимость государства заботиться о благополучии нынешних и будущих семей, подчеркнул президент Эдгар Ринкевич во время встречи в Рижском замке с министром благосостояния Рейнисом Узулниексом.

Читать

Ермак об итогах встречи в Лондоне: Украина «привержена» мирным усилиям под руководством США

По словам главы офиса президента Зеленского Андрея Ермака, в лондонской встрече с советниками по национальной безопасности и внешней политике стран-участниц «коалиции желающих» от Украины вместе с ним участвовали министр иностранных дел Андрей Сибига и министр обороны Рустем Умеров.

По словам главы офиса президента Зеленского Андрея Ермака, в лондонской встрече с советниками по национальной безопасности и внешней политике стран-участниц «коалиции желающих» от Украины вместе с ним участвовали министр иностранных дел Андрей Сибига и министр обороны Рустем Умеров.

Читать

Соцсети в восторге от видео Бусулиса и Паулса (ВИДЕО)

Интарс Бусулис опубликовал в Фейсбуке видео с Раймондом Паулсом - в здании Латвийского радио.

Интарс Бусулис опубликовал в Фейсбуке видео с Раймондом Паулсом - в здании Латвийского радио.

Читать

Нам, как маленькой стране, важно не критиковать, а понять его мотивацию: латвийский режиссер Экис о логике Трампа

Латвийский режиссер и продюсер Андрей Экис на страницах la.lv опубликовал текст о том, что он наконец понял, что стоит за всеми поступками и высказываниями президента США Дональда Трампа. И ответ оказался очень простым.

Латвийский режиссер и продюсер Андрей Экис на страницах la.lv опубликовал текст о том, что он наконец понял, что стоит за всеми поступками и высказываниями президента США Дональда Трампа. И ответ оказался очень простым.

Читать

Землетрясение в Стамбуле: более 150 человек пострадали

В Стамбуле в среду произошло землетрясение магнитудой 6,2, сообщило Управление по предотвращению и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций Турции (AFAD). Власти сообщили о 151 пострадавшем и десятках афтершоков в течение дня.

В Стамбуле в среду произошло землетрясение магнитудой 6,2, сообщило Управление по предотвращению и ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций Турции (AFAD). Власти сообщили о 151 пострадавшем и десятках афтершоков в течение дня.

Читать

Диманта: пожертвований для Украины стало меньше, но помощь армии стабилизировалась

За два последних года пожертвований для Украины от латвийцев стало поступать меньше, но объемы пожертвований для помощи армии стабилизировались, сказала агентству ЛЕТА руководитель организации "Ziedot.lv" Рута Диманта.

За два последних года пожертвований для Украины от латвийцев стало поступать меньше, но объемы пожертвований для помощи армии стабилизировались, сказала агентству ЛЕТА руководитель организации "Ziedot.lv" Рута Диманта.

Читать