LAT Сб, 10. Мая Завтра: Maija, Paija
Доступность

«У предприятия потребовали отчёта о сделках за 2001 год. Бумаг не нашлось, и банк закрыл счёт»: юрист об охоте на бизнес в Латвии

Латвийские коммерческие банки относятся к своим клиентам хуже, чем продавщицы в худшие советские годы. Оказалось, что это им запрещено! Запрещено что-то подсказывать клиенту, а вот если он ошибется, то обязанность банка - без объяснений наказать, пишет "Неаткарига".

Руководитель Комиссии рынков финансов и капитала (FKTK) Санта Пургайле на прошлой неделе заявила, что Латвии нужно изменить ряд нормативных актов, чтобы банки смогли применять к клиентам подход, основанный на индивидуальных рисках.

«Проблема в том, что законом банкам запрещено соблюдать принцип «сначала консультируй», потому что нельзя сообщать клиенту никакой информации об идущем в банке процессе изучения клиента. В ситуациях, когда у банка была бы возможность проконсультировать клиента, чтобы тот отказался от неправильной схемы, банк не имеет права объяснить клиенту, что тот делает не так. Поэтому клиент не получает информацию о тех или иных действиях, и в сотрудничестве с банком возникает непонимание», - цитирует Пургайле агентство LETA.

Если клиент ошибется в отношениях с банком, последствия могут быть разные. Ему могут отказать в открытии счета и даже закрыть имеющийся счет. А без банковского счета в современном мире практически невозможно выжить. Не важно, идет ли речь о предприятии с миллионным оборотом или пенсионере с его пенсией. Если возникают подозрения в отношении какой-то сделки, клиенту с ведома Службы финансовой разведки могут заморозить содержимое счета на срок до 45 дней. Человек в итоге остается без средств к существованию, предприятие – без оборотных средств. А если к расследованию подключат еще и полицию, деньги могут арестовать на срок до двух лет.

А ошибиться сейчас очень легко. Это даже не ошибки в полном смысле этого слова – просто банк механически проверяет соответствие признакам подозрительности. И механически ставит галочку возле имени клиента – подозрителен.

Юристу Вадиму Ковалеву принадлежит консультационная фирма Pacta Sunt Servanda, специализирующаяся именно на таких сложностях в отношениях клиентов с банками.  «Когда видишь огромные штрафы, которые налагаются на банки, понимаешь, почему закрываются клиентские счета. Банкам сейчас проще поступать так, чтобы не создавать себе проблем в будущем», - говорит он.

Один из клиентов Ковалева – известное предприятие пищевой промышленности, ежегодно платящее несколько сотен тысяч евро налогов. Среди акционеров  есть граждане России, которые не входят в санкционные списки. Их замечательное сотрудничество с банком Citadele в один момент рухнуло, когда банк потребовал документы о происхождении денег по сделкам 2001-02 гг. 19 лет назад! Таких старых бумаг в бухгалтерии не нашлось и счет предприятия был закрыт.

Есть в практике Ковалева и пара случаев с заморозкой счетов клиента. При этом у банков всегда наготове универсальный аргумент – в любом договоре с любым банком есть пункт, что он может в одностороннем порядке этот договор разорвать. Без объяснений.

Конечно, слово «Россия» сейчас для банков является сигналом тревоги. Но и «чистокровные» латвийские предприятия тоже могут легко оказаться в черных списках банков из-за сущих пустяков. Например, если у предприятия есть дочерние предприятия, которым материнское предприятие с определенной регулярностью занимает деньги – к примеру, это торговое предприятие, которому принадлежит реновируемое здание. Они автоматически попадают под подозрение в незаконном полученнии средств.

Предприятию приходится создать систему внутреннего контроля – толстую книжку с сотней страниц, вести базу данных клиентов, заставляя из заполнять длинные анкеты и создавать список истинных выгодополучателей.

Понятно, что дело это - непростое и не дешевое. Особенно для мелких предприятий. Есть те, кто узнаёт о этом, когда банк уже сообщает о закрытии счета. Вести бизнес в 2015 году и бизнес в 2020 году - это абсолютно несравнимые вещи, резюмирует Ковалев. Жизнь предпринимателям в Латвии усложнили как могли.

Загрузка
Загрузка
Загрузка
Загрузка

В понедельник в правительстве обсудят легализацию марихуаны

Входящая в правящую коалицию Латвии партия "Прогрессивные" в ближайший понедельник обсудит с партнёрами по правительственной коалиции вопрос легализации медицинской марихуаны.

Входящая в правящую коалицию Латвии партия "Прогрессивные" в ближайший понедельник обсудит с партнёрами по правительственной коалиции вопрос легализации медицинской марихуаны.

Читать
Загрузка

Аж холодок по спине: женщина обнаружила в купленной в магазине клубнике нечто извивающееся

Решив полакомиться, жительница Елгавы купила в одном из магазинов крупной торговой сети Латвии упаковку клубники из Греции. Но уже дома обнаружила внутри извивающегося «пришельца».

Решив полакомиться, жительница Елгавы купила в одном из магазинов крупной торговой сети Латвии упаковку клубники из Греции. Но уже дома обнаружила внутри извивающегося «пришельца».

Читать

Немцы против Гитлера: как боевые группы «Свободной Германии» помогали Красной армии в Курляндском котле

В ходе войны в СССР был создан Национальный комитет «Свободная Германия» (НКСГ), в который вошли немецкие военнопленные, выразившие желание принять деятельное участие в борьбе с нацизмом. В 1944-45 годах из них были созданы Боевые группы (нем. Kampfgruppen), которые с различными заданяими направлялись в немецкий тыл на разных участках фронта – в том числе в Курземе.

В ходе войны в СССР был создан Национальный комитет «Свободная Германия» (НКСГ), в который вошли немецкие военнопленные, выразившие желание принять деятельное участие в борьбе с нацизмом. В 1944-45 годах из них были созданы Боевые группы (нем. Kampfgruppen), которые с различными заданяими направлялись в немецкий тыл на разных участках фронта – в том числе в Курземе.

Читать

Индия и Пакистан: чья армия сильнее?


Подпись к фото,Баллистическая ракета средней дальности Shaheen-III демонстрировалась во время военного парада в Исламабаде в День Пакистана 23 марта 2016 года

Пакистан заявил, что его военным удалось сбить 25 индийских беспилотников, атаковавших разные города страны. Атаки беспилотников последовали за авиаударами, которые нанесли индийские военные в Пакистане.


Подпись к фото,Баллистическая ракета средней дальности Shaheen-III демонстрировалась во время военного парада в Исламабаде в День Пакистана 23 марта 2016 года

Пакистан заявил, что его военным удалось сбить 25 индийских беспилотников, атаковавших разные города страны. Атаки беспилотников последовали за авиаударами, которые нанесли индийские военные в Пакистане.

Читать

Бизнес РФ инвестирует в экономику Кубы более 1 млрд долларов

Российский бизнес инвестирует в экономику Кубы более 1 млрд долларов (888 млн евро). Об этом в четверг, 8 мая, сообщило агентство Reuters со ссылкой на вице-премьера РФ Дмитрия Чернышенко. По его словам, Россия предоставит субсидии для предприятий, заинтересованных в инвестициях в экономику Кубы, и назвал ее "надежным партнером". Сроки выплат не уточняются.

Российский бизнес инвестирует в экономику Кубы более 1 млрд долларов (888 млн евро). Об этом в четверг, 8 мая, сообщило агентство Reuters со ссылкой на вице-премьера РФ Дмитрия Чернышенко. По его словам, Россия предоставит субсидии для предприятий, заинтересованных в инвестициях в экономику Кубы, и назвал ее "надежным партнером". Сроки выплат не уточняются.

Читать

Тихановская: Беларусь нельзя ставить в один ряд с Россией

Белорусы - это не режим Александра Лукашенко, и Беларусь нельзя ставить в один ряд с Россией, заявила лидер демократических сил Беларуси Светлана Тихановская, которая в пятницу в Министерстве иностранных дел открыла дискуссию о роли Беларуси в европейской архитектуре политики и безопасности.

Белорусы - это не режим Александра Лукашенко, и Беларусь нельзя ставить в один ряд с Россией, заявила лидер демократических сил Беларуси Светлана Тихановская, которая в пятницу в Министерстве иностранных дел открыла дискуссию о роли Беларуси в европейской архитектуре политики и безопасности.

Читать

«Освободителям от благодарных потомков»: 9 мая мемориал в Даугавпилсе завалили цветами. ФОТО

9 мая жители Даугавпилса активно несут цветы к мемориалу павшим воинам в Парке Дубровина. Это мемориал установлен на месте захоронения, поэтому не был снесен и является одним из немногих, оставшихся в Латвии, памятников павшим в боях с нацистами советским солдатам.

9 мая жители Даугавпилса активно несут цветы к мемориалу павшим воинам в Парке Дубровина. Это мемориал установлен на месте захоронения, поэтому не был снесен и является одним из немногих, оставшихся в Латвии, памятников павшим в боях с нацистами советским солдатам.

Читать