Зачем страховать квартиру? Полезные советы опытного латвийского брокера

Мы часто слышим призывы о помощи тех, чье жилье пострадало. Почему стоит подумать о приобретении страхового полиса?

Страхование позволяет избежать ситуаций, когда нужно просить финансовую помощь у людей, в случае, если жилье сгорело или как-то иначе пострадало. Страхование дает нам ощущение безопасности, это то,  на что мы можем положиться в случае, когда нужно восстановить свою недвижимость после страхового случая. Затраты на ремонт всегда высокие.

Покрытие по страхованию больше,  но это не значит, что полис дорого стоит. В качестве примера могу привести случай, когда в одном из городов Латвии случилось несчастье – из-за непрофессиональной замены кровельного покрытия, сгорел весь верхний этаж жилого дома. И только одна квартира была застрахована… 

По закону, самоуправление не имеет права вкладывать  средства в восстановление или ремонт частной собственности. Что делать в таких случаях? Если бы владельцы квартир застраховали свою недвижимость, то начать новую жизнь после трагедии было бы намного легче.

Что именно страхуется?

Полис страхования недвижимого имущества покрывает ущерб, причиненный конструктивным элементам (окна, двери, стены, крыша) и ремонт помещений. Я советую страховать еще и имущество, которое находится внутри собственности – мебель, бытовую технику, велосипеды, одежду и другое.

Страхование имущества покрывает расходы и в случаях, если, например, у вас украли велосипед или мобильный телефон за пределами застрахованного имущества. В таких случаях потребуется справка  из полиции, подтверждающая факт ограбления.

В третьих, я рекомендую приобретать и полис гражданско-правового страхования, который  освободит вас от дополнительных затрат в случае, если в результате аварии водопровода внутри вашей квартиры, пострадала не только ваша собственность, но и соседская.

В таком случае страховая компания покроет расходы на ремонт и вашей, и соседской квартиры. А если же затопленная вами квартира была застрахована, а у вас нет полиса страхования гражданско-правовой ответственности, тогда страховщик может взыскать с вас средства, потраченные на ремонт соседской квартиры. 

Сколько стоит такой пакет полисов?

Квартира, площадью 50 квадратных метров, со страхованием имущества и гражданско-правовой ответственности – примерно 66 евро в год. Конечно, цена может измениться, это зависит от ряда факторов -  площади,  самориска, на какие суммы страхуется….

Те, кто живет на пятом этаже, должны рассчитывать, что полис  гражданско-правовой ответственности будет дороже, чем у соседа на первом этаже, так как есть риск причинить ущерб всем нижним этажам.  Если намерены застраховать собственность в  деревянном доме, полис будет дороже – в деревянном доме  риск пожара выше.

Один из факторов, от которых зависит размер премии за полис –  это самориск, то есть сумма, которую страховщик не покрывает. Например, квартира пострадала от прорыва радиатора, вылился теплоноситель. Стоимость ремонта – 500 евро, самориск – 100, значит, компенсация, которая вам полагается – 400 евро.

Разве это дорого, по сравнению с тем, сколько стоит ремонт после страхового случая? Платить за полис можно по частям, разделить вплоть на 12 платежей. Однозначно, это куда дешевле, чем самому платить за ремонт. Хочу также отметить, что страхуется восстановительная стоимость, а не рыночная. Полис на квартиру в 602-й серии в Даугавпилсе будет таким же, как и для такой же квартиры в Риге.

Еще я призываю подумать о страховании от несчастного случая, что станет не только поддержкой в результате мелких и крупных травм, но и при тяжелых травмах или летальном исходе,  поможет вашим наследникам решить вопрос с кредитами, если таковые имеются.

Самые популярные причины заявок на получение возмещения?

Чаще всего это повреждения, причиненные водой или же пожар.

В каких случаях страховая компания может отказать в выплате компенсации?

Одна из причин – если имущество эксплуатировалось в несоответствии с законами и нормативами. Если строительные нормативы предписывают, что отопительная система должна быть сдана в эксплуатацию, а хозяин этого не сделал,  взорвался котел, то страховщик может отказаться покрывать ущерб.  Поэтому нужно соблюдать законы, о которых больше можно узнать в муниципальных строительных управлениях.

Среди причин может быть и предумышленные действия – если разведете гриль посреди кухни и случится пожар, это не тот случай, когда можно просить компенсацию – причина пожара в грубом нарушении правил пожарной безопасности. Но случай, когда прорвало шланг у стиральной машины, это вполне страховой случай – такие происшествия невозможно предвидеть. Такое случается даже с новой техникой.

Как выбрать компанию, в которой приобрести полис?

В Латвии достаточно много страховых компаний. Клиент может или сам ознакомиться с предложениями, или  обратиться к страховому  брокеру или агенту, которые помогут найти вариант, подходящий именно вам. Не стоит стесняться задавать вопросы – мы не может отгадать, какие вопросы вам больше всего интересуют.