Видео
В мире
Хотя латвийские банки почти полностью отказались от иностранных денег, их до сих пор штрафуют на огромные суммы, если кредитное учреждение обслужило сделку, по каким либо причинам не понравившуюся надзору.
Еще этой весной больше полмиллиона был вынужден заплатить банк Citadele, в этом месяце Комиссия рынка финансов и капитала (FKTK) оштрафовала на такую же сумму Региональный инвестиционный банк. Во время проверки было констатировано «недостаточное выяснение происхождения средств при сделках с наличными в большом объеме, которые проводили высокорисковые клиенты банка из стран повышенного риска. Таким образом, банк не обеспечил соответствующее управление рисками, что означает несоразмерный репутационный риск».
Почему штрафы для банков так велики? FKTK объясняет, что это международная практика, вытекающая из директивы ЕС. За нарушения в сфере предотвращения отмывания незаконных средств и финансирования терроризма штраф может достигать до 10% от общего годового оборота финансового учреждения.
При этом наложение штрафа вовсе не означает, что автоматически расследуются сделки, из-за которых налагается штраф. Штрафы – это инструмент профилактики, чтобы держать банки в постоянном стрессе.
В итоге даже элементарное открытие счета в латвийских банках становится почти невыполнимой задачей, если потенциальную клиентку зовут не Лигой, а, скажем, Василисой. В свою очередь, имеющимся клиентам приходится оправдываться за кристально чистые доходы и искать доказательства по сделкам 10-летней и больше давности. Даже американским союзникам, которые хотят зарабатывать в Латвии на заказах для министерства обороны, работать стало так неудобно, что они посадили в министерство финансов своего человека, чтобы тот отделял агнцев от козлищ. Присутствие американца оформлено как техническая помощь.
О необходимых решениях заговорили уже и в комиссии Сейма по народному хозяйству, где Ассоциация финансовой отрасли представила свой план по применению разумных требований, чтобы улучшить возможности взять на себя риск. Иными словами, не бояться клиентов. Выявлены такие дефекты:
• Слишком большой акцент делается на изначальное изучение, запросы документации и информации от клиента, слишком мало упрощенного изучения и возможностей изучения без вовлечения клиента.
• Слишком много формальных требований в нормативных актах, мало эластичности.
• Требования, созданные для нерезидентов, переносятся на резидентов.
• Несоразмерное изучение местных политических активных лиц.
Из этих выводов и исходят предложения отрасли. Их более двадцати, и они касаются не только изучения клиентов и выдвигаемых к банкам требований, но и риторики политиков.
Надо отказаться от требований рассматривать и пересматривать то, что государство и так знает о клиентах банков. Нужно установить разумные сроки, в насколько далекое прошлое надо заглядывать, проверяя сделки клиента. Нужно также прервать бесконечный цикл аудитов, который приводит ко все новым штрафам и отказу банков от любых рисков.
На заседании комиссии Сейма по народному хозяйству, где рассматривались требования отрасли, политики и представители структуры надзора за банками концептуально договорились, что допущенные при "капитальном ремонте" ошибки надо исправлять. Как это будет сделано на практике и все ли предложения отрасли будут учтены, покажет время. Впереди еще дискуссии в возглавляемом премьером Кришьянисом Кариньшем совете по развитию финансового сектора. За разработку конкретного плана действий Минфин обещает взяться в декабре. Ассоциация финансовой отрасли надеется, что улучшения будут постепенно вступать в силу до середины 2021 года."
