Видео
В мире
Вопрос от читательницы портала press.lv:
ебенка в его самостоятельную жизнь. Мама предложила завести большую копилку, чтобы каждый месяц откладывать туда деньги, но мы решили поступить иначе и обратились в свой банк.
На вопросы отвечает руководитель линии продуктов отдела поддержки инвестиций Swedbank Карина Рoкьяне.
- Какие возможности накоплений для такой цели предлагает Swedbank?
- Для такой цели более подходящий вариант - «Накопление на будущее ребенка». Это вид накопительного страхования, благодаря которому у родителей есть возможность создать серьезный финансовый фундамент для ребенка, осуществляя регулярные взносы в выбранном размере, начиная с 30 евро в месяц. Рекомендуем этот шаг не откладывать на позднее время и начать как можно скорее, правильнее всего это делать с момента рождения чада.
На интернет-странице Swedbank есть калькулятор прогноза накоплений, который поможет реально оценить, сколько с какой суммы взноса можно накопить. Кто-то решает, что это будет минимально 30 евро в месяц, а кто-то, исходя из своих финансовых возможностей, может откладывать более значительные суммы.
Мы рекомендуем с самого начала понять, какую сумму вы хотели бы накопить. Некоторые родители хотят накопить, чтобы покрыть возможную плату за обучение; другим, которые не могут позволить себе делать большие взносы, мы рекомендуем рассмотреть возможность накопления хотя бы на первый год обучения и, возможно, для расходов на проживание. Например: плата за обучение — 2 000 евро в год; расходы на проживание — 500 евро в месяц (10 месяцев за время обучения, то есть в общей сложности - 7 000 евро). Но главное - понять, что даже если вы накопите меньшую сумму — скажем, 3,5-4,5 тысячи евро, что составляет примерную сумму взносов 30 евро в месяц в течение 10 лет, то это уже будет существенной поддержкой для будущего вашего ребенка! Важно не откладывать возможность делать накопления на позднее время!
Преимущества:
- накопление поможет вашему ребенку получить лучшее образование или начать самостоятельную жизнь;
- вы будете копить деньги для своего ребенка, а мы позаботимся об их инвестировании;
- получите дополнительную защиту – мы обеспечим гарантированную сумму в конце срока накопления;
- приобретете финансовую безопасность для своего ребенка – ваша жизнь будет застрахована;
- ежегодно сможете получать возврат подоходного налога с населения за
- произведенные взносы.
– С какого возраста ребенка лучше всего начать делать накопления на его будущее?
- Чем раньше, тем лучше: тогда процесс вообще не обременителен ни для какого семейного бюджета.
Заключив договор, есть возможность ежегодно получать возврат подоходного налога с населения. Если это преимущество важно, то мы рекомендуем выбрать срок накопления не менее 10 лет. В этом случае ребенок должен быть в возрасте до 10 лет включительно и договор будет действовать до достижения ребенком 21 года.
Если возврат подоходного налога не является для вас важным условием, то договор может быть составлен минимум на 5 лет, то есть пока ребенку не исполнится 15 лет.
И, конечно же, вам также необходимо понять, какую сумму вы хотели бы накопить и какой ежемесячный платеж должен быть в этой ситуации. И здесь поможет калькулятор в интернет-банке.
Калькулятор прогноза
Сколько можно накопить к 18 лет, откладывая по 40 евро в месяц:
- 0 (с рождения) – 11 679 евро
- 1 год – 10 734
- 3 года – 9 008
- 5 лет – 7 460, 8 лет – 5 395.
Возраст ребенка и накопления при позитивном сценарии. Выбранный период накопления по договору страхования составляет менее 10 лет.
- А если мой ребенок не захочет учиться? Может ли родитель получить накопления и распорядиться ими?
- В договоре не указывается конкретная цель накопления. Образование - наиболее частая цель, на которую родители копят, но есть возможность собирать на первый автомобиль для ребенка, на первый взнос за жилье или же на другие важные цели в будущем. Сделанное накопление, что важно, по итогу можно получить самому родителю, что совершенно нормально и часто оправданно, так как не всегда конкретный молодой человек может правильно распорядиться деньгами, накопленными для него родителями (эти изменения нужно внести до окончания срока договора).
- Можно ли один год платить в это накопление на ребенка меньше, а в другой - больше?
- У каждого есть свой регулярный платеж в размере той суммы, которая указана в договоре: вы можете увеличивать, уменьшать. Условие одно - платить не меньше 30 евро.
- А если какая-то непредвиденная ситуация, как сегодня с пандемией коронавируса, и какой-то родитель, лишившийся работы, не может в данный момент платить даже 30 евро?
- Можно на время приостановить взнос, такая возможность есть, но мы не советуем затягивать эту паузу надолго. Всегда важно как можно быстрее все вернуть на круги своя.
- А что будет, если завтра меня не станет (все под Богом ходим): будет ли действовать договор?
- Дополнительно оформляется страхование жизни, и если вдруг с заключателем договора случится худшее, то ребенок получит всю ту сумму, которую родитель планировал для него накопить.
Поэтому так важно смотреть на то, какая сумма в итоге всего периода желанна. Так как если вдруг с родителем случится худшее, тогда страховщик - а договор заключается с нашей страховой компанией Swedbank Life insurance - на счет накопления одним платежом переводит ту сумму, которую вы, как клиент, недоплатили. Например, родитель погиб, но он планировал еще 100 месяцев копить, и платеж был по 30 евро в месяц. Тогда страховщик сразу зачислит на счет 100 х 30 евро, и эти деньги будут продолжать работать на финансовых рынках до конца срока действия договора.
- Пандемия коронавируса привела к падениям фондовых рынков, что повлияло на инвестиционные накопления. Что делать вашим клиентам, у которых как раз в этом году детям исполняется в 18 лет, - снимать всю сумму или, может, продолжать копить?
- Второй вариант предпочтительнее. Но даже при самом худшем сценарии и лихорадке на финансовых рынках накопление имеет защиту – гарантированную сумму в конце срока накопления (общая сумма взносов за вычетом комиссионных по договору). Так что со всеми существующими льготами государства (возврат налогов) вы выигрываете априори даже в самые черные времена.
Совет всем один: не прерывайте имеющийся договор, продолжайте копить на будущее ребенка - деньги не пропадут. Как вариант, можно продлить договор до достижения вашим ребенком 19-20-21-летнего возраста, чтобы подождать подъема рынков.
В кризисный момент надо всегда подумать: а действительно ли накопленные деньги требуются именно сейчас, а может, пока он еще учится в 11-м классе, потерпеть и не забирать накопленный стартовый капитал? Иногда самое мудрое - продлить договор на год-два. Главное - в более сложные времена продолжать делать взносы, потому что ценные бумаги в кризис дешевеют, и всегда есть возможность в дальнейшем вам же на этом заработать.
- А можно забрать накопленную сумму, не дожидаясь срока окончания договора?
- Конечно. Но мы советуем снимать накопления не раньше чем через 5 лет после заключения договора, потому что в первые 5 лет идет комиссия за прерывание договора — 1% от суммы. Получается 20 евро, если речь идет о минимальной планке ежемесячных взносов.
Впрочем, не будем забывать, что накопительное страхование для детей - это не только накопления в банке, которые выражаются в конкретной сумме. Главное – забота и вера в их более счастливое будущее. А вот это уже невозможно оценить...
Людмила ВЕВЕРЕ
Еще больше важной информации:
https://www.swedbank.lv/private/investor/funds/collegefund
