Отправилась семья за покупками. Приехали в торговый центр, походили, посмотрели, примерили. Казалось бы, все неплохо, и скидки хорошие, но вот беда: запланированной для покупок суммы не хватило. А жаль — такие радующие глаз цены. Кто из них первый вспомнил о рекламе кредитной компании, которая пришла на электронную почту, сейчас Линда уже не помнит.

— Мы с мужем собирались в магазин и еще посмеялись: вот вам и кредит, если что…

Они посчитали, что если займут денег и обновят впрок одежду и обувь по недорогой цене, то сделают тем самым выгодное вложение в семейный бюджет. Тем более кредитор предлагал первый заем до 300 евро без комиссионной платы.

Кредит оформили тут же, в паре шагов от магазина.

Перво–наперво им предложили заполнить анкету–заявку, в которой один из них должен был указать, кроме обычных данных — адреса, семейного положения, года рождения, персонального кода, — сумму доходов в месяц и имеющиеся на этот день кредитные обязательства.

Анкету забрали и предложили подождать или погулять, пока проверят их данные. Через 15 минут  деньги выдали, и молодые люди радостно продолжили покупки.

— Через месяц, когда пришло время отдавать 300 евро, у мужа разболелся зуб, и пришлось несколько раз сходить к врачу, а это около 200 евро. Потом у мамы был день рождения, и надо было купить подарок. В общем, отдать у нас не получилось, но в кредитной компании нам продлили срок до следующего месяца, только пришлось уплатить 30 евро, — рассказала Линда. —

В следующем месяце мы заплатим уже 320 евро, а всего сверху получится 50. Но мы твердо решили рассчитаться и больше никогда не одалживать …

Еще у одной клиентки не получилось сразу вернуть долг 200 евро, и она сначала продлевала его, отдавая фирме по 30 евро в месяц, а потом ей посоветовали растянуть платеж на 4 месяца, например, и выплачивать по 59 евро в месяц.

— У них есть такой график продления. Например, если ты продлеваешь долг на 7 дней, то платишь 15 евро, на две недели — 20 евро, на месяц — 30 евро, в зависимости от суммы кредита, — рассказала женщина…

В среднем штрафные проценты составляют от 0,75 до 1% в сутки. Задержав выплату, такой любитель получить деньги по–быстрому через несколько месяцев получает долг в два раза больше взятой в кредит суммы и оказывается в черном списке и в лапах кредиторов–скупщиков долгов или коллекторов, которым фирмы передают дела своих безнадежных клиентов–должников.

А вокруг — тьма–тьмущая рекламных предложений: "Бери сегодня, отдашь через месяц", "Ссуда без залога", "Кредит без процентов". Только бери, а там видно будет. И как отказаться, если предлагают:

"Выбери свой кредитный лимит от 150 до 3 000 евро и воспользуйся всей суммой сразу или сними только часть. Выплачивай снятую сумму и проценты в течение 24 месяцев или быстрее, если захочешь. Оформление и первое снятие денег — бесплатно…"

— Обзор о работе сектора небанковского кредитования потребителей за 2015 год свидетельствует, что на рынке небанковского кредитования очевидна тенденция увеличения новых выбранных кредитов и роста суммы объемов всех кредитов, — сообщила директор Центра защиты прав потребителей Байба Витолиня, презентуя итоги обзора на пресс–конференции.

В прошлом году кредитный портфель выданных небанковских кредитов в 2015 году на 31 декабря по сравнению с 31 декабря 2014 года увеличился на 53,04 млн. евро (13,33%) — с 397,86 млн. до 450,90 млн. евро; наибольший прирост — в сфере дистанционных и потребительских кредитов и лизинга.

Как отметила глава Центра защиты прав потребителей, качество кредитного портфеля небанковского кредитования улучшается благодаря снижению общего веса задержанных кредитов: в декабре 2015 года опозданий выплат было 14,72% от общего объема кредитного портфеля, годом ранее — 17,86%.

Причем удельный вес опоздавших кредитов снизился во всех группах кредитования, в том числе опоздавших свыше 90 дней (с 8,39% до 7,68%). Однако это небольшое улучшение может быть связано как с более строгой оценкой платежеспособности потребителей, так и с погашением долга за счет передачи его другим компаниям.

Удельный вес самых больших опозданий, свыше 90 дней, — 20,79% — у дистанционных кредитов. Продление беспроцентных и с процентами кредитов производится за комиссионную плату, а кредиторы фактически получают прибыль от предложенной бесплатной услуги.

Что нужно знать о процентах?

С 2016 года Закон о защите прав потребителей ограничил размер процента, который в рамках кредитного договора соответствует честной коммерческой практике:

— 0,55% в день на срок от 1 до 7 дней;

— 0,25% в день на срок от 8 до 14 дней;

— 0,2% в день на срок от 15 до 30 дней;

— 0,25% в день на срок от 1 дня и более, если срок кредита больше 30 дней.

Это защитит потребителей, которые честно возвращают деньги в срок, от необходимости переплачивать за использование кредитов, а кредиторов заставит более тщательно оценивать платежеспособность клиентов.

В договорах кредитования, которые предусматривают право кредитора требовать с потребителя проценты за просрочку платежей, размер этих процентов не должен превышать 36% от годовой ставки займа. Это позволяет остановить неудержимый рост процентов на проценты, чтобы и опоздавший мог рассчитаться.

С этого года вступил в силу запрет на выдачу быстрых кредитов ночью — с 23.00 до 7.00. Это призвано остановить молодых людей от трат в клубах, а страдающих игровой зависимостью — необдуманно одалживать деньги.

Кроме стандартного пожелания брать кредит обдуманно, разумно оценив свои возможности, кредиторы дают несколько простых советов:

— если чувствуете, что кредит не сможете выплатить, продлите срок заблаговременно;

— если не получилось снова и снова, не прячьтесь, выходите на контакт с компанией: договоритесь о графике выплат и избежите дальнейших неприятностей и нервотрепки;

— предварительно изучите рынок кредитных предложений и выберите безопасную компанию, ознакомьтесь с условиями кредитования…

Татьяна АНДРИАНОВА.