Сотня до получки: новый закон о быстрых кредитах

С 1 января 2016 года в Латвии вступает в силу новый закон о быстрых кредитах.

Во-первых, условия, на которых предоставляется быстрый кредит, грабительские. Здесь работает железное правило «вход — рубль, выход – два». Процентный «потолок» не ограничен!

Во-вторых, несмотря на лозунг «занимай ответственно», кредиты в Латвии выдаются практически в любое время суток. Интересно, верят ли в продуманность и ответственность решения своего клиента сотрудники фирм, когда к ним обращаются за деньгами в три часа ночи?

В-третьих, огромный поток рекламы, звучащей сегодня из каждого утюга, направлен на то, чтобы подсадить человека на «кредитную иглу» и превратить в хронического должника. Даже психически крепкий человек, насмотревшись и наслушавшись красивых слоганов, подумает: «А чем я хуже других? Одолжу-ка сотню-другую до зарплаты и не буду ни в чём себе отказывать». А там, глядишь, и понравится жить в долг.

5 важных пунктов

С 1 января 2016 года в Латвии вступает в силу новый закон о быстрых кредитах, призванный ограничить права местных ростовщиков.

В нём содержится пять важных пунктов, которые фирмы, выдающие небанковские кредиты, должны теперь неукоснительно соблюдать.

Сумма любых расходов, связанных с выдачей кредита (проценты, штрафные проценты, неустойка, комиссионные выплаты, платы за продление кредита и пр.) не должны превышать сумму выданного кредита.

Например, вы одолжили 100 евро на 30 дней. Значит, все ваши дальнейшие расходы тоже должны быть равны этой сумме : 8, 80 евро (проценты)+ 91, 20 евро (штрафные проценты, комиссионные выплаты, неустойка и т.д). И ни цента больше!

Ограничены и общие дневные выплаты в день. Теперь они не могут превышать:

0, 55% в день , при кредите от 1 до 7 дней

0,25% в день, при кредите от 8 до 14 дней

0, 20% в день при кредите от 15 до 30 дней

0, 25% в день , если срок кредита более 30 дней

Штрафные санкции за невозвращённый вовремя кредит, то есть за просрочку платежа, отныне не могут быть больше 36% годовой заёмной ставки.

По новому закону запрещено выдавать небанковские кредиты ночью. А именно: с 23. 00 до 7. 00 часов.

Вексель больше не может быть расчётным средством при кредитной сделке.

Ростовщики и их секреты

С одной стороны — поправки к Закону вселяют надежду на то, что эра вседозволенности ростовщиков-флибустьеров, заканчивается. С другой – это вовсе не означает, что им перекрыли кислород. Просто их вывели из диких бизнес-джунглей и попытались умыть, причесать, переодеть в смокинг.

В новых поправках нет пункта, ограничивающего навязчивую рекламу быстрых кредитов, хотя во многих цивилизованных европейских странах она запрещена наравне с рекламой табака или алкоголя. А значит, люди по-прежнему будут покупаться на призывные слоганы и влезать в финансовую кабалу.

А главное – с трудом верится, что после принятия нового закона в таких бедолаг в Латвии станет меньше. Ведь процветание роствщических фирм кроется в том, что в их целевую аудиторию попадают практически все жители, получающие мизерные зарплаты и еле-еле сводящие концы с концами.

Ставка в этой ростовщической игре беспроигрышная, поскольку сделана на простое и объяснимое человеческое желание – жить хоть чуточку лучше. Тут, как говорил сантехник-диссидент из старого анекдота, «не сливной бачок, а всю систему менять надо!»

Портрет должника

Центр защиты прав потребителей (ЦЗПП) изучил ситуацию с небанковскими кредитами в Латвии и поделился полученными данными на пресс-конференции.

Результаты опроса, который проходил в сентябре –октябре нынешнего года и в котором участвовало свыше тысячи респондентов, озвучила глава ЦЗПП Байба Витолиня.

По данным ЦЗПП, каждый десятый житель Латвии хотя бы раз в жизни брал быстрый кредит.

Однако Байба Витолиня допускает, что эти данные могут быть неточными, и в реальности таких людей гораздо больше.

35% потребителей не справляются с обязательствами, и им требуется продление срока.

16% респондентов сообщили, что перед взятием кредита они не знали, под какой процент выдаются деньги.

20 % опрошенных не были в курсе, какими могут быть штрафные санкции в случае невозвращения денег.

29% из числа пользовавшихся услугами компаний быстрого кредитования признались, что перед заключением соглашения не ознакомились с договором.

«Получается, что каждый третий потребитель не читает условия договора, который он подписывает», — считает Байба Витолиня.

И ещё пара цифр

По данным ЦЗПП, сегодня в Латвии насчитывается 57 фирм, имеющих лицензию на выдачу небанковских кредитов. (Эх, нам бы столько новых производств!)

В первом полугодии 2015 года эти фирмы выли быстрых кредитов на сумму 38, 32 млн. евро, что на 20 % больше по сравнению с прошлым годом (24, 8 млн. евро).

Показатель откровенно пугающий: ростовщический бизнес процветает только в бедных странах. В богатых государствах люди не одалживают сотню до получки.

*Некоторые компании, если вы оформляете кредит в первый раз, выдают его беспроцентно. Однако если долг не погашен в срок, к вам могут быть применены штрафные санкции. Даже если этот кредит у вас первый.

*Вы имеете право продлить срок возврата кредита. Для этого необходимо внести плату за его продление. На домашних страницах кредиторов обычно доступна информация об условиях продления и об оплате этой услуги.

* У вас есть право в любое время полностью или частично погасить кредит до оговорённого срока, заплатив при этом проценты за фактическое использование кредита. Платить компенсацию за досрочную оплату кредита не нужно.

* Если вы не можете выплатить долг, право взыскания задержанных платежей будет передано фирме по взысканию долгов, за что к сумме долга могут прибавиться дополнительные расходы.

Занимайте ответственно!

Никогда не берите быстрый кредит, если:

*у вас уже имеются другие финансовые обязательства;

* вы планируете использовать этот заём на погашение другого кредита;

* не уверены в том, что погасите кредит вовремя.

Елена СМЕХОВА.