Видео
В мире
Статистика показывает, что в 2020 году было совершено 2556 сделок с новыми квартирами, из которых 68% в экономическом сегменте. Это означает, что среднее количество ежемесячных транзакций в сегменте по сравнению с 2019 годом увеличилось на 28%. В первом квартале этого года количество сделок с недвижимостью в Латвии уменьшилось. Также в этот период сумма кредитов, выданных на покупку жилья, снизилась с 292 до 289,8 миллиона евро, согласно информации, собранной Латвийским банком.
Две с половиной тысячи единиц нового жилья в год могут показаться большим количеством, но, зная общий латвийский жилищный фонд и тот факт, что в настоящее время строится почти две тысячи новых домов и запланировано построить еще почти 7000, это не совсем то же самое, когда квартиры в новом доме зарезервированы еще до начала продаж. Кроме того, в ранее построенных проектах до сих пор остаётся несколько тысяч свободных квартир, которые люди не покупали годами.
Легко было бы списать пассивность на рост цен на недвижимость, но они не так уж и выросли. В 2020 году на 3% больше, чем годом ранее. Вину нужно искать в другом месте. А именно в кредиторах. Рекламные объявления ведущих шведских банков в Латвии обещают щедро предоставлять ипотечные кредиты и приглашают людей подавать заявки. Но предлагать - не значит выдавать. А если и выдавать, то на каких условиях?
Сравнивая ставки по ипотеке, предлагаемые банками в еврозоне, мы видим весьма удручающую картину. В Латвии текущая средняя процентная ставка составляет 2,49% плюс Euribor. Это почти вдвое больше, чем в среднем по еврозоне, где банку нужно возвращать в среднем 1,32% по ипотеке. Хотя разница в числах кажется небольшой, сумма, выплачиваемая в процентах по 30-летнему договору, измеряется в десятках тысяч евро.
В двух других странах Балтии, находящихся под влиянием шведских банков, ставки тоже высокие, но ниже, чем в Латвии. В Эстонии они составляют 2,22%, в Литве - 2,18%. В свою очередь, в соседней Финляндии - всего 0,73%. Почему? Почему крупные шведские банки не предлагают нам такие же условия, как на их внутренних рынках? Экономические риски в странах Балтии не выше, чем в Финляндии.
Чтобы еще больше подчеркнуть влияние скандинавских банков, давайте рассмотрим предложение в странах Восточной Европы, куда их руки не дотягиваются. В Словакии средняя ставка по ипотеке в настоящее время составляет 1,02% плюс Euribor, а в Словении - 1,81%. В Западной Европе она колеблется в пределах среднего уровня по еврозоне.
Вывод один. Доминирующие шведские банки в странах Балтии хорошо устроились и финансируют только самые безопасные предложения с высокими процентными ставками. Им не хватает реальной конкуренции, поэтому скандинавы без особых усилий заставили своих клиентов почувствовать, что они предлагают им наиболее выгодное предложение. Ведь это то, чего ожидает каждый клиент от своего местного банка. Однако в случае с Латвией это определённо не так, и у нас банкам приходится отдавать больше денег, чем это требуется от других жителей еврозоны. Это отражено в статистике. Тот факт, что в Эстонии, где на 30% меньше населения, было выдано на 30% больше ипотечных кредитов, о многом говорит.
Ввиду всего вышесказанного я сердечно приглашаю каждого потенциального заемщика подумать, действительно ли ваш местный банк предлагает самые выгодные условия. Может быть, стоит изучить предложения других банков, которые, вероятно, намного дружелюбнее и по ставкам ближе к средним по еврозоне?
