Куда идет Citadele? Что сегодня дает своим клиентам банк, стремящийся стать самым народным и лучшим в стране?

Как использовать все преимущества, которые сегодня дает своим клиентам банк, стремящийся стать самым народным и лучшим в стране?

Как сэкономить на проезде в общественном транспорте, как получить кредит даже без залога, чем поможет бесконтактный платеж и как поселить банк в собственном телефоне… Об этом и многом другом шла речь на встрече журналистов и представителей Citadele — члена правления этого банка Санты ПУРГАЙЛЕ и руководителя стратегии Владислава МИРОНОВА.

Наш "круглый стол" прошел в стенах нового (открылся в начале года) центра обслуживания клиентов Citadele на улице Сканстес, 50, в Риге. Этот филиал оформлен как нечто среднее между уютным домашним кафе и современным офисом. Дизайн помещения весьма необычный — с детским уголком и деревьями посреди комнаты. В обстановке уюта за чашкой кофе здесь спокойно и доверительно решаются все вопросы клиентов; примерно такой же суперцентр Citadele есть в Вильнюсе. Вот уж действительно: банк все больше становится местом, "куда деньги ходят на работу" и "откуда их можно пригласить к себе", а не местом хранения и сбережения денег…

Кто у руля?

— Многие читатели интересуются, кому сегодня принадлежит банк Citadele и кто им, собственно, управляет?

Санта ПУРГАЙЛЕ: — Банком руководит правление в составе пяти человек, все они — латвийцы и в банковском бизнесе работают не первый год. Что же касается акционеров, то самый большой пакет акций — 75% — принадлежит американскому консорциуму Ripplewood Advisors LLC, остальные 25% — Европейскому банку реконструкции и развития.

Владислав МИРОНОВ: — Хотел бы отметить, что Ripplewood Advisors LLC очень существенно отличается от других акционеров: это инвестиционный фонд, который приходит не только с инвестициями, но и со своим конкретным опытом. Назову лишь две большие инвестиции Ripplewood Advisors LLC в финансовый сектор. Первая — это вложения в один из японских банков, который из проблемного реструктуризированного банка вырос до одного из лучших игроков на рынке. И часть команды, создававшая эту историю успеха, сейчас работает с нами… Вторая успешная инвестиция в банковский сектор была сделана в Египте, где Ripplewood помог банку интенсивно развиваться и стать одним из ведущих частных банков в стране.

Санта Пургайле в новом филиале Citadele на улице Сканстес

— Как акционеры и менеджмент видят развитие Citadele?

МИРОНОВ: — Мы хотим быть местным банком и планируем активно развиваться во всех трех странах Балтии. Наша стратегическая линия — ориентироваться на растущий средний класс: физических лиц, средний и малый бизнес, включая микропредприятия, которым сегодня и кредитование, и основные банковские услуги малодоступны. В течение последних 10 месяцев мы очень много сделали для того, чтобы показать, что у Citadele есть четкая стратегия в этих направлениях.

Так, например, для частных лиц у нас есть такое предложение: если вы рассчитываетесь расчетной картой на сумму хотя бы 200 евро в месяц, то основными банковскими услугами вы можете пользоваться бесплатно. Это очень хороший шаг к тому, чтобы выстроить взаимоотношения клиентов с банком.

Отмечу, что расчетная карта Citadele дает возможность пользоваться скидками на заправочных станциях, в аптеках, в магазинах строительных товаров KurSi и еще в целом ряде магазинов и учреждений, полный список которых можно найти на нашем сайте. Кроме того, наши клиенты получают бесплатные SMS обо всех входящих суммах. Мы хотим, чтобы люди лучше контролировали происходящее на их расчетных счетах. И еще: мы даем возможность нашим новым клиентам пять раз в месяц снимать наличные без комиссионных в банкоматах во всех странах мира.

Нашим нововведением является предложение об ознакомлении клиента со своим кредитным рейтингом. Ответив на простые вопросы на интернет–странице www.citadele/lv/kreditreitings, каждый может узнать, какой кредит он может получить и какой будет его индивидуальная процентная ставка. Это первый шаг к тому, чтобы помочь человеку правильно оценить свои финансовые возможности. А следующим нашим шагом станут конкретные советы о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, как получить больший заем под лучшие проценты.

"Наша стратегическая линия — ориентироваться на растущий средний класс: физических лиц, средний и малый бизнес, включая микропредприятия, которым сегодня и кредитование, и основные банковские услуги малодоступны…"

Как помочь бизнесу?

— Банк Citadele ориентируется на мелкий и средний бизнес. У вас есть какая–то специальная программа для предпринимателей?

МИРОНОВ: — Да, есть: это программа микрокредитования, которая относится не только к микропредприятиям, но и ко всему малому и среднему бизнесу. Мы запустили программу поддержки бизнеса, которая включает в себя три вида кредитов: финансирование предпринимателей, торговцев и сельскохозяйственных предприятий. Максимальная сумма кредита — 20 тысяч евро. Заем выдается без залога, но при принятии решения о конкретном финансировании банк учитывает оборотные средства компании.

ПУРГАЙЛЕ: — Наша идея состоит в том, чтобы предприниматель мог получить необходимое ему финансирование так же быстро и просто, как физическое лицо — потребительский кредит. Мы — первые, кто вышел с таким предложением на латвийский рынок, до нас ни один банк такого продукта не предлагал. Хотя и малые предприятия, и микропредприятия регулярно переживают нехватку средств, они пытаются сами заниматься менеджментом своих расходов и все время кому–то остаются должны. Кредит поможет им по–другому организовывать свою работу.

И, конечно, как всегда, продолжаем кредитование малого, среднего и большого бизнеса — под маленькие проценты. Так, в январе, феврале и марте этого года банк Citadele предоставил клиентам кредитов на общую сумму 28,82 млн. евро. Для сравнения: за первые три месяца 2015 года банк выдал предприятиям кредитов всего на 16,48 млн. евро.

— Вы говорите о поддержке бизнеса. Но разве для банка главной задачей не является прибыль?

ПУРГАЙЛЕ: — У каждого банка — своя миссия. И то, как мы работаем, — это отражение позиции наших акционеров. Основатель Ripplewood Advisors LLC и председатель совета банка Citadele Тим Коллинз сказал, что он хочет помочь создать в Латвии такую предпринимательскую среду, чтобы все уехавшие на заработки за границу могли вернуться домой. Это были его первые слова, когда он приехал в Латвию! Конечно, банковское дело — это бизнес. Но все мы — и менеджмент банка Citadele, и его акционеры — являемся большими патриотами Латвии. Мы хотим, чтобы люди в Латвии могли нормально работать и зарабатывать. И я думаю, что Citadele будет тем банком, который периодически станет бросать вызов и обществу, и другим банкам. Мы хотим изменить банковскую среду и мышление общества.

"Мы не хотим быть первыми, мы хотим быть лучшими! Мы хотим, чтобы на вопрос, какой из латвийских банков является лучшим для малого и среднего бизнеса, наши клиенты отвечали: банк Citadele…"

Если нужны деньги на квартиру…

— Скажите, научил ли кризис латвийцев осмотрительнее относиться к кредитам — и в особенности к ипотечным? Часто ли сегодня люди обращаются в банк, чтобы получить кредит на покупку жилья?

ПУРГАЙЛЕ: — По сравнению с прошлым годом ипотечный кредит хотят получить в два раза больше людей. Это значит, что ситуация в стране улучшается и люди хотят улучшить свои жилищные условия. Как правило, за ипотечным кредитом обращаются люди со средними доходами, имеющие семью, старше 30 лет. Но поскольку в Риге строится не так уж много новых жилых домов, то бОльшая часть приобретает жилье на вторичном рынке.

Со времени большого кризиса прошло уже восемь лет, и все эти годы люди жили очень осторожно, опасались брать новые кредиты, только погашали старые. Но сейчас ситуация начинает меняться в лучшую сторону, при этом отмечу, что и люди, обращаясь за кредитами, и банки, выдавая кредиты, очень серьезно думают, как в пословице: "Семь раз отмерь, один отрежь".

Наше нововведение — сайт www.citadele.lv/kreditreitings

Это возможность проверить, какой заем вы можете себе позволить, каковы платежи и процентные ставки… 

Евро к евро

— Жители Латвии сегодня больше копят или тратят деньги?

ПУРГАЙЛЕ: — Сейчас в Citadele депозитов в два раза больше, чем кредитов. После кризиса очень многие наши клиенты только копили деньги, сейчас понемножку начинают их тратить.

МИРОНОВ: — Для сегодняшней ситуации характерна еще одна тенденция: растут остатки на счетах. Видимо, люди делают накопления таким образом — так как мы находимся в периоде низких депозитных ставок, в принципе не так уж важно, где хранятся деньги: на сберегательном счете, расчетном счете или на депозите.

— Как вы прокомментируете совет хранить свои сбережения в виде золота, которое всегда в цене?

ПУРГАЙЛЕ: — Это неправильный совет, цена золота не является постоянной, она тоже все время меняется. Этому совету могут следовать люди, которые имеют опыт инвестирования и могут прогнозировать, как будут меняться цены на золото…

Банк в твоем телефоне

— Вы стали первым в Латвии банком, предложившим своим клиентам расчетную карту с э–талоном…

ПУРГАЙЛЕ: — Да, это так. Э–талон на проезд в рижском общественном транспорте автоматически входит в пакет основного предложения расчетной карты Citadele. И все больше и больше наших клиентов понимают, что, пользуясь э–талоном на своей расчетной карте, они получают билет по выгодной цене "предварительной покупки" и имеют скидки, которые есть у обладателей Карты рижанина.

При оплате поездки карточкой Citadele со встроенным э–талоном все происходит так же, как при расчете за покупки в магазине. Только там карточка вставляется в считывающее устройство, а здесь ее можно даже из кошелька не доставать: приложил сумку к считывателю — и готово. Причем деньги за билет снимаются со счета уже после того, как вы воспользовались трамваем или автобусом. Когда на счете недостаточно средств, приходит сообщение банка с просьбой пополнить счет. Во–вторых, не надо помнить, сколько осталось неизрасходованных поездок или когда истекает срок месячного абонемента. К тому же встроенный в карту э–талон сам рассчитывает выгодную цену за определенное число поездок или за месячный билет.

Это предложение входит в основной пакет для клиента, и интерес к нему растет день ото дня. Каждую неделю в рижском общественном транспорте совершается более 25 тысяч поездок, оплаченных картой с э–талоном. Человек понимает, что с нашей картой он получит самую лучшую цену, принимая во внимание накапливающиеся скидки и бонусы.

МИРОНОВ: — Следующим этапом станут бесконтактные расчетные карты, сегодня все новые терминалы для оплаты покупок и услуг снабжены бесконтактной функцией. В Латвии банк Citadele уже установил 110 считывающих устройств для бесконтактных карт. Осенью начнем предлагать также бесконтактные банковские карты. В других странах бесконтактные карты распространены очень широко.

ПУРГАЙЛЕ: — Хотела бы отметить, что наша мобильная аппликация является одной из самых инновационных. Можно быстро проверить остаток счета и авторизоваться в интернет–банке.

Что нужно клиенту, чтобы быстро воспользоваться услугами интернет–банка? Карточка или калькулятор кодов. Но мы предлагаем возможность выполнить платеж, пользуясь только мобильным телефоном. Это полностью безопасно и очень удобно. Про код карты можно забыть, надо ввести лишь имя пользователя, пароль и пин–код — и вы уже в интернет–банке.

— Банковские услуги становятся все более и более технологичными, и человеческий фактор утрачивает свою былую значимость…

ПУРГАЙЛЕ: — Это не совсем так. Использование современных технологий и личностные человеческие взаимоотношения должны быть грамотно сбалансированы. Если опираться на одни только технологии, то в банковском деле потеряется душа… Но и о технологиях нельзя забывать, потому что они начинают занимать в нашей жизни все более и более важное место.

"Если сегодня вы зададите вопрос, в каком из латвийских банков можно взять потребительский кредит, вам назовут банк Citadele…"

Расписание на завтра

— Один кризис мы вроде как пережили, но вокруг все чаще начинают говорить о приближении нового… Как вы оцениваете ситуацию?

ПУРГАЙЛЕ: — Мы оптимистично смотрим в будущее. Думаю, что в ближайшее время не следует ожидать большого прироста экономики Латвии, рост будет составлять максимум 2–3% в год. Вот если бы рост экономики прогнозировался на уровне 10% в год, тогда был бы повод для волнения, а сейчас все спокойно.

В Латвии маленькая экономика, это и хорошо, и плохо. Хорошо потому, что маленькая экономика является более гибкой и с изменением обстоятельств легко перестраивается. Посмотрите, как быстро латвийские производители отреагировали на санкции и девальвацию российского рубля… В свою очередь, минус маленькой экономики состоит в том, что геополитические кризисы и экономические кризисы соседних стран оказывают на нее очень серьезное влияние.

МИРОНОВ: — Как мы знаем, развитие экономики происходит циклично, и мы не сможем избежать последствий больших потрясений, которые будут происходить за пределами Латвии. Но поскольку в настоящее время рост экономики не является таким быстрым, а люди намного осторожнее и продуманнее относятся к банковским услугам, то негативные последствия кризиса ударят по нам не так сильно.

— Какую стратегическую цель вы ставите перед собой? Стать первыми в рейтинге латвийских банков?

ПУРГАЙЛЕ: — Мы не хотим быть первыми, мы хотим быть лучшими! Мы видим свою цель не в том, чтобы стать первым, вторым или третьим банком, мы хотим, чтобы на вопрос, какой из латвийских банков является лучшим для малого и среднего бизнеса, наши клиенты отвечали: банк Citadele. Это наша цель, а место в рейтинге к ней приложится.

МИРОНОВ: — Думаю, что в течение пяти лет мы достигнем этой цели. Мы развиваемся очень быстро. Если бы вы десять месяцев назад задали вопрос, в каком из латвийских банков можно взять потребительский кредит, вам, скорее всего, не назвали бы банк Citadele. А сегодня назовут! В одной из сфер банковского дела мы стремительно продвинулись вперед, и мы будем продолжать движение по всем направлениям…

Санта Пургайле

От первого лица

Дресс–код для банкира

Несколько личных вопросов члену правления банка Citadele Санте ПУРГАЙЛЕ

— Санта, вы молодая, привлекательная женщина. Вам не надоел банковский дресс–код? Не наскучили строгие костюмы?

— Во–первых, сегодня банковский дресс–код стал довольно гибким, он предусматривает не только строгий деловой костюм, но и, например, платье или юбку с блузкой. Но, честно говоря, меня необходимость соблюдать дресс–код нисколько не напрягает, за долгие годы работы в банке я к этому привыкла. Признаюсь, я даже не могу представить, что на работу можно прийти в джинсах.

— Вы — единственная женщина в правлении банка Citadele. Скажите, то, что вы женщина, вам в работе мешает или помогает?

— В общении с клиентами, наверное, скорее помогает. Руководителями или владельцами предприятий и компаний, с которыми работает банк, в основном являются мужчины. И в общении с ними у меня никогда не было проблем… А то, что в правлении банка я являюсь единственной женщиной, на мой взгляд, особого значения не имеет. Думаю, мои коллеги этого даже не замечают… И еще: я обратила внимание, что мне легче договариваться с мужчинами, в общении с женщинами иногда слишком доминируют эмоции.

— Как руководитель вы можете быть жесткой?

— На любых переговорах я могу постоять и за себя, и за банк. Но в то же время для меня самое важное — найти общий язык и договориться. Каждый может сказать "нет", но нам важно сказать "да", однако на наших условиях. Мне нравится вести переговоры с клиентами и добиваться договоренностей в ситуации, когда никто не думал, что удастся договориться. Мне это приносит самое большое удовлетворение…

Иван СОБОЛЕВ.