Проблемы с банковским кредитом? Выход есть!

Чуть более месяца назад в Латвии открылся новый "Центр консультаций и медиации", где бесплатно принимают жителей, имеющих проблемы с кредитами. Помогают по всякому: находят нужного специалиста в банках, вместе с заемщиком ищут варианты решения кредитных проблем, а в сложных случаях – приглашают специального человека (медиатора) вести переговоры с банком.

Вроде бы кризис позади, неужели в Латвии еще есть много людей с кредитными проблемами? Представитель центра Диана Кведере подтверждает: да, таких заемщиков очень много и в этом плане кризис в Латвии не закончился. С какими проблемами приходят люди?

– В целом можно выделить три категории заемщиков. – рассказывает специалист. – Первая и самая многочисленная – это те люди, которые уже прошли самые неприятные стадии финансовых проблем. Как правило, банк забрал у них квартиру, по которой они не могли платить кредит, продал с аукциона, но у них образовался долг перед банком. Что теперь делать с этим долгом – они не знают. Вторая категория – заемщики, у которых сейчас есть трудности, но достичь компромисса с банком они не могут. Либо банк не хочет идти на уступки, либо человек просто не может платить кредит.

И наконец, третья категория – это заемщики быстрых кредитов, которые просто запутались. Чаще всего у них есть ипотечный кредит, но не было денег на его оплату, они взяли быстрый кредит, но через месяц не смогли вернуть, взяли новый кредит и их засосало в кредитную яму. Они звонят нам, но к сожалени. Этим людям мы можем подсказать только телефон Ассоциации внебанковского кредитования, так как с быстрыми кредитами мы не работаем. Однако сейчас мы ведем переговоры с этой ассоциацией о совместных консультациях.

Не только банкротство

Как же помогают остальным заемщикам, у которых проблемы именно с ипотекой? Взять, к примеру, тех заемщиков, которые оказались в ситуации, когда квартиры уже нет, потому что банк забрал ее за долги, но часть кредита все-равно висит на заемщике. А ведь суммы могут быть немаленькие – десятки тысяч евро.

Один из выходов – это физическое банкротство, процедура долгая и довольно затратная. Но верная в том плане, что через 2-3 года заемщик освобождается от своих долгов полностью (причем не только перед банками, но и перед остальными кредиторами, например, домоуправлениями, предприятиями энергоснабжения и пр).

– Однако не все хотят подавать на физическое банкротство — поясняет Диана Кведере. – Люди часто не имеют начального капитала, чтобы заплатить юристам и администратору, не хотят фигурировать в списке лиц-банкротов, боятся. Что об этом узнают на их работе. Мало кто знает, что сейчас, например, банки стали предлагать альтернативный вариант – частично погасить им остаток долга, с последющим списанием другой части. Чаще всего такие варианты предлагают тем, у кого был один кредит в банке, а не 2 и более.

Если квартира еще не продана, но уже есть трудности в регулярной и своевременной выплате кредита, то таким заемщикам тоже могут помочь. И вариантов здесь гораздо больше, чем в первом случае, когда квартира уже ушла с молотка.

Бывают истории, когда человек приходит в центр, рассказывает свою ситуацию и просто просит найти ему специалиста из банка, который помог бы урегулировать его кредитные вопросы. Например, поговорить о кредитных канукулах и пр. Специалисты центра связываются с банком и находят именно такого специалиста для конкретного случая.

Выход есть всегда

Нередки случаи, когда у человека есть трудности, и он понимает, что платить, например, 300 евро банку по кредиту он уже не может. Тогда заемщик приходит в центр, где вместе с экспертом они садятся за стол и начинают искать варианты. Буквально все, которые существуют.

– Мы, конечно, рассматриваем и возможность реструктуризации кредита, кредитных каникул и пр. – поясняет эксперт. – Но бывает, что и это не варианты, потому что человек остался без работы и доходов просто нет. Тогда можно попробовать и другое. Например, продать квартиру самостоятельно, ведь через аукцион ее продададут за гораздо меньшие средства. Или например можно сдавать жилье в аренду, а самим на время переселиться в более скромную квартиру. Варианты на самом деле есть, и часто люди о них просто не догадываются.

Отдельно помогают и поручителям кредитов – их в центр приходит не мало. Положим, человек пять лет назад стал поручителем, но основной заемщик не смог платить по кредиту, и теперь вся тяжесть долгов легла на плечи поручителя. В этом случае есть варианты, как договориться с банком и освободиться от поручительства.

И наконец, высший пилотаж консультаций – это работа с медиатором. Попросту это переговорщик, нейтральное лицо, которое как бы выступает арбитром в ссоре между банком и заемщиком.

– Сейчас у нас будет первый случай, когда мы будем решать спор с помощью медиатора – говорит Диана Кведере. – Ситация такая: у заемщика уже долгое время тянутся финансовые проблемы, кредит несколько раз был реструктуризирован, есть время когда человек платит, потом не платит и снова просит об отсрочке. Банку уже надоели такие отношения, но сам заемщик уверен, что способен платить. Договориться между собой они не могут. Поэтому дискать компромисс будет нейтральное лицо. Он человек незаинтересованный, поэтому сможет взглянуть на ситуацию объективно.

Ольга КНЯЗЕВА.

Консультации в центре бесплатны

Подробнее – на сайте kmc.org.lv

Адрес "Центра консультаций и медиации": Рига, ул. Блауманя, 32-1 (3 этаж)

Рабочее время:

понедельник – среда 8.00-16.00,

четверг 10.00-18.00,

пятница 9.00-17.00

Консультация "Центра консультаций и медиации" может понадобиться, если у вас:

1.активный кредитный договор, в отношение которого возникла задержка платежа, или невыполненные обязательства после реализации недвижимости в процессе взыскания, и вы хотите договориться с банком о наиболее подходящем для вас решении ситуации;

2.возникли сложности с погашением своих кредитных обязательств, но вы не уверены в действиях, которые нужно сделать перед встречей с представителем банка;

3.необходима контактная информация о реструктуризации кредита конкретного банка;

4.возникли проблемы в коммуникацией с банком.