Видео
В мире
Хотите вы этого или нет, но до 1 декабря каждому из нас придется заполнить обязательные банковские анкеты, которые содержат много довольно интимных финансовых вопросов. Например, о том, откуда человек получает деньги, куда тратит и кому дает в долг. А также честно рассказать о своей связи с политически значимыми людьми Латвии.
Именно этот пункт, судя по звонкам наших читателей в редакцию, часто вызывает ступор. Поэтому сегодня мы расскажем о том, откуда взялись эти банковские анкеты и как отвечать на неудобные вопросы, чтобы не впасть в немилость у банков, налоговиков и прочих структур.
* Когда я открывала счет в коммерческом банке, то уже заполняла анкету, в которой указывала свои поступления на счет и прочую информацию. Так зачем мне делать это еще раз?
-- Все верно, каждый клиент при открытии счета заполняет стандартную анкету, где честно рассказывает, каким будет примерный оборот по счету. Но в этом году под давлением европейских требований в закон о предотвращении легализации преступно нажитых средств и финансирования терроризма были внесены поправки. Теперь банки обязаны углубленно проверять еще и финансы политически значимых персон. С 1 марта к таковым причислены также высокопоставленные должностные лица латвийского государства, члены их семей и тесно связанные с ними лица. То есть цель всего этого мероприятия -- отслеживать потенциальную коррупцию в политически значимых кругах. И каждый из нас должен внести в это свою лепту!
Многие спросят: ну неужели правоохранительные органы не могут разобраться с этими лицами и без нашей помощи? Могут, конечно. Но не хотят, поскольку этот путь долгий и затратный, -- куда проще сделать это путем всеобщего обязательно анкетирования.
* Случайно узнала, что банки высылают своим клиентам анкеты с разными вопросами. Моей подруге, например, прислали анкету с простыми 10 вопросами, а я получила от своего банка анкету на 20 вопросов, вплоть до таких: «Сколько наличности вы снимаете и куда ее используете». Зачем это знать банкам?
-- Читательница права в том, что единого стандарта для анкеты нет, есть только общие положения. Поэтому анкеты у банков довольно разные. Вот, к примеру, упрощенный список вопросов одного из коммерческих банков:
"Каков источник происхождения вашей наличности?", "Каковы средние суммы поступлений наличности на счет в месяц?", "Каковы цели ее использования?", "Какие доходы имеете: зарплату, дивиденды, доходы от аренды жилья, как самозанятое лицо?", "Используется ли счет в банке для сделок третьих лиц? Являетесь ли вы политически значимым лицом?".
А в некоторых банках помимо этих есть и другие вопросы -- например: "Каков источник происхождения вашей наличности?", "Каковы средние суммы поступлений наличности на счет в месяц?", "Каковы цели ее использования?", "Собираетесь ли в ближайшее время тратить наличные деньги, в каком количестве?", "Собираетесь ли вы оставаться в стране меньше года или больше года?".
Получите вы упрощенную или сложную анкету -- это как повезет, но в любом случае заполнять надо абсолютно все графы. Как объясняют банки, вся полученная информация строго засекречена и не будет передаваться третьим лицам. Государство этой информацией владеть не будет. Хочется в это верить...
* Меня поставили в тупик некоторые вопросы анкеты -- например, про политически значимых лиц. У меня, например, есть друзья, один из которых работает судьей. Я не понимаю, должна ли я про него что-то указывать. И что будет, если вдруг я окажусь из-за этого политически значимым лицом?
-- Как поясняет Ассоциация коммерческих банков, политически значимые лица -- это министры, депутаты, руководители государственных учреждений, самоуправлений, руководство службы госдоходов, Банка Латвии, высшие представители судебных учреждений и им подобные лица. Члены их семей -- это тоже политически значимые лица.
По подсчетам банков, в Латвии может насчитываться около 200 тысяч политически значимых лиц, членов их семей и тесно связанных с ними лиц. То есть каждый десятый! При этом самих политических значимых лиц, считают банки, примерно 10-15 тысяч человек.
В ближний круг политиков и прочих политических значимых лиц включены дедушки, бабушки, внуки, братья и сестры, а также лица, которые состоят с чиновником в "дружеских отношениях" или "других близких отношениях". Как понять эту формулировку? Ведь страна-то у нас маленькая, и вполне может оказаться, что, сами того не подозревая, вы можете состоять в «дружественных» отношениях с политически значимым лицом.
Как пояснили «Субботе» в нескольких банках, этот вопрос один из самых сложных для клиентов. Поэтому лучше всего при малейших сомнениях звонить в банк и описывать свою ситуацию. Что касается конкретной истории читательницы про друга, работающего судьей, ответ был такой: «Нет, читательница не будет считаться политически значимым лицом, если ее отношения чисто дружеские. Но вот если у читательницы есть денежные отношения с этим судьей, а также совместный бизнес, это лучше указать в анкете».
Изменится ли отношение к клиентам, которые будут признаны политически значимым лицом? Как уверяют банки, с их стороны нет, но вполне возможно, что за такими клиентами будет установлен повышенный контроль движения денег на их счете.
* У меня есть счета в разных банках. Неужели я буду должен заполнять эту анкету два раза?
-- Именно так. Многие жители уже возмущались тем фактом, что приходится анкетироваться дважды и трижды, и даже сочли правильным закрыть лишние счета. Как разъясняют банки, анкеты остаются в базе данных конкретного банка.
Какой-то общей базы анкет не существует, и кредитные учреждения обещают не делиться с коллегами, так как банки гарантируют тайну вкладчика. Правда, есть одно «но». В Латвии достаточно много всевозможных госструктур, которые могут обратиться к банкам с конкретным запросом и получить нужные данные о клиенте. Поэтому, заполняя анкету, надо предполагать, что все, сказанное банкам, рано или поздно окажется в распоряжении государства.
* Я в растерянности. Банк не присылал мне никаких анкет, о которых так много пишут. Правда, интернет-банком я почти не пользуюсь -- может быть, анкета там? И что мне делать? Самой спросить у банка про анкеты?
-- Этот вопрос мы адресовали коммерческим банкам, и выяснилось, что на сегодняшний день только около 20 процентов клиентов заполнили анкеты. В основном это делается в интернет-банке после авторизации, что быстро и удобно. Однако анкету можно попросить лично в любом отделении банка. А также банки скоро начнут оповещать клиентов с помощью SMS-сообщений, и их игнорировать категорически нельзя!
* Мой муж уперся: мол, не буду я никакие анкеты заполнять, я ничего банкам не должен, а весь мой счет и движения по нему они и без того видят. Я же опасаюсь: а вдруг это обернется чем-то плохим для нашей семьи?
-- Вы правильно опасаетесь, и лучше всего уговорить мужа заполнить эту анкету. В банках нам признались, что такие клиенты встречаются -- и даже ругаются, отказываясь отвечать на вопросы. А есть клиенты, которые включают юмор и отвечают на вопрос об источнике денег что-то вроде «из тумбочки» или «мне деньги не нужны, я живу при коммунизме». Сразу предупреждаем, что так шутить не надо: себе дороже. Банк легко сочтет такого клиента неблагонадежным и может перестать его обслуживать. Как минимум -- перекрыть доступ к интернет-банку.
Правда, вот так прямо банки об этом не говорят, «Субботе» был дан такой ответ: «Если клиент отказывается заполнять анкету или же указывает в ней заведомо ложные сведения, мы оставляем право лимитировать банковские услуги для такого клиента». От себя добавим, что особенно осторожным надо быть тем, у кого есть ипотечные кредиты в банках. Представляете себе уровень проблем, если вдруг банк решит разорвать кредитный договор и потребовать выплатить всю сумму?
Кстати, после того как клиент заполнит анкету, банк будет регулярно обращаться к нему за тем, чтобы обновлять информацию. Сами клиенты тоже смогут в любой момент обратиться в банк, чтобы вносить правки в анкету.
* Меня несколько смутил вопрос о том, какие обороты я планирую на своем счету в будущем периоде. Как я могу это знать, ведь у меня может появиться новый источник заработка, и тогда обороты будут другими!
-- В Ассоциации коммерческих банков «Субботе» пояснили, что клиент должен указать примерный оборот движения денег на счете. Плюс-минус 100 евро в месяц вообще никто не заметит, но если речь пойдет о более крупной прибавке к счету, надо будет просто обновить информацию в соответствующем разделе анкеты. И еще деталь: в отдельных случаях банк может потребовать разъяснения сути сделок. Откуда приходит деньги и куда уходят -- если это вдруг непонятно по цели перечисления.
Разъясняет Евгения Зайцева
За комментариями о том, что лучше писать и не писать в банковских анкетах, «Суббота» обратилась к экономисту и бухгалтеру Евгении Зайцевой.
-- Самое главное -- надо понять, что эти анкеты несложны и никакого новшества тут нет. Мы обновляем информацию в старых анкетах, которые уже заполняли. Не слушайте троллей, которые советуют игнорировать анкеты. По своему опыту скажу, что чаще всего воду мутят мелкие предприниматели-жуки, которые что-то скрывают, налоги платить не хотят и других призывают к тому же. С другой стороны, у нас есть тупая правящая элита, которая переложила соблюдение закона о предотвращении отмывания средств на банки.
Лучше всего отнестись к анкетам серьезно. В противном случае вы поставите себя в плохую ситуацию. Если вы напишете, что ваш оборот по счету на 300 евро в месяц меньше, чем реальный, это не ошибка! Любой оборот по счету менее 10 тысяч евро в месяц в принципе не рассматривается банком под лупой. Банку гораздо важнее знать, откуда вы получаете деньги и что с ними делаете.
О политически значимых лицах. На самом деле их не так много, как кажется. Оставьте мысль о том, что если ваш сосед по лестничной клетке депутат и вы с ним каждый день здороваетесь, то вы политически значимая персона! А вот если вы работаете у него дома -- например, убираете квартиру, -- это лучше указать, так как вы вступаете с ним в денежные отношения. И также не забудьте указать, если вы состоите в родстве с человеком, который является политически значимой персоной.
Многие ведь почему не хотят заполнять анкеты? Они считают, что чем запутаннее ситуация, тем легче спрятаться. Как раз наоборот! Если вы не хотите привлечь к своей персоне повышенное внимание, надо быть белым и пушистым. Тогда есть шанс остаться вне поля зрения надзора.
Вниманию граждан России!
-- Особое внимание -- для клиентов-нерезидентов. Не все знают, что в рамках Евросоюза принято решение о том, что информация о счетах нерезидентов, открытых в банках ЕС, будет направляться в страны, резидентом которой является клиент. Например, в России все жители до 1 января 2016 года должны были сообщить о своих зарубежных счетах.
До 1 июня они должны были представить в налоговую инспекцию информацию об оборотах по этим счетам.
А с 1 января 2017 года все банки стран ЕС будут сообщать в российскую налоговую инспекцию об оборотах по счетам российских граждан. Это общая мировая паранойя борьбы с нелегальными доходами. Это маленький шаг в сторону чипирования населения и как минимум -- единого управления человеческим стадом. И нам от этого никуда не деться.
Ольга КНЯЗЕВА.
