Банк должен вернуть деньги клиенту, обманутому мошенниками: свежий вердикт суда ЕС

В основе дела лежала история с продажей товара через интернет и ссылкой, присланной подставным покупателем. Клиентка банка ввела по этой ссылке данные для доступа к своему интернет-банку, после чего мошенник перевёл с её счёта около 700 евро. Банк отказался возвращать деньги, посчитав, что клиентка допустила грубую неосторожность. Женщина обратилась в суд.

Решение Суда ЕС от 15 октября 2026 года по делу C‑70/25 даёт конкретный ответ: если платёж был неавторизованным и клиент сообщил о нём без необоснованной задержки, банк, как правило, обязан незамедлительно вернуть деньги — не позднее конца следующего рабочего дня после обнаружения операции или получения соответствующего уведомления.

Предположение банка о том, что человек недостаточно тщательно защищал свои данные для доступа к счёту, не даёт банку права задерживать возврат средств. Исключение составляют обоснованные подозрения в мошенничестве со стороны самого клиента, о которых банк сообщает компетентному государственному органу. Стать жертвой мошенников и самому совершить мошенничество — далеко не одно и то же.

Означает ли это, что клиент полностью освобождается от ответственности? Нет. Впоследствии банк может потребовать возмещения возвращённых средств, если докажет, что убытки возникли вследствие умышленного или грубо неосторожного нарушения клиентом своих обязанностей. Однако возможную ответственность клиента нельзя использовать как предлог для первоначального отказа в немедленном возврате денег.

Это решение имеет большое значение и для клиентов латвийских банков: толкование законодательства ЕС, данное Судом ЕС, обязательно и для латвийских судов при рассмотрении аналогичных споров.

При этом существует важное ограничение: речь идёт именно о неавторизованных платежах — то есть операциях, на совершение которых клиент не давал согласия. Решение суда не означает автоматического возмещения любых сумм, потерянных в результате мошенничества. В каждом конкретном случае необходимо установить, каким образом была совершена операция и давал ли клиент на неё согласие.

Если банк отказался возвращать деньги, сославшись на вашу неосторожность, сохраните его письменный ответ, выписку со счёта и переписку с мошенниками. Правомерность такого отказа может быть оспорена с юридической точки зрения — позиция банка ещё не является окончательным решением вопроса о ваших правах».