Экономист: банки боятся ответственности

«Закономерная, абсолютно нормальная для латвийских банков ситуация. Банки не хотят нести ответственность за свои действия, а банковские специалисты так и не научились работать с длинными кредитами, предпочитая им кредиты спекулятивного характера или же выдачу кредита только под 100 % залог недвижимости. Созданный банками мыльный пузырь кредитов не лопнул до сих пор. Цены на недвижимость, под залог которой выдавались эти кредиты остаются завышенными и сегодня, как и стоимость самих кредитов. Из 15 млрд латов ипотечных кредитов банки уже списали как безнадежные 3 млрд латов, но этого недостаточно, чтобы вернуть рынок недвижимости и соответственно систему кредитования к жизни», — сказала Зайцева.

По ее словам, те суммы, которые банки выдавали под залог жилья, сегодня физически невозможно выплатить. Однако банки не захотели, да и не могут переоценить стоимость заложенной у них недвижимости и выданных ими кредитов.

«В итоге мы имеем ситуацию застарелого мыльного пузыря, которая определяет состояние экономики на ближайшие 25-30 лет. Ситуация, когда заемщик 2/3 своего дохода вынужден отдавать банку в счет погашения кредита, является сильнейшим тормозом для экономики. И это одна из причин массового отъезда людей за границу», — подчеркнула экономист.

По ее мнению, следовало принять политическое решение, списав, по меньшей мере, треть стоимости ипотечной задолженности – порядка 5 млрд латов, чтобы у заемщиков остались реальные суммы кредита, которые они в состоянии выплатить. но банки этого не допустили, поскольку это грозило им банкротством.

«Сегодня банки утверждают, что они не сохраняют стабильность на рынке недвижимости. Но в действительности единственное, чем они занимаются, это обеспечением ликвидных показателей своей рентабельности, держа на балансе собственных дочерних компаний отобранную у заемщиков недвижимость. Если сделать правильную, т. е. соответствующую рыночной ситуации с учетом спроса, а не только цен предложения, оценку этих их активов, то крупнейшие латвийские банки номинально окажутся банкротами. Введение принципа «отданных ключей» заставляет банки прекратить заниматься спекуляциями на рынке недвижимости. И не удивительно, что против данной европейской директивы, вводившей принцип «отдал ключи и свободен», голосовали в Европарламенте все латвийские евродепутаты, кроме Жданок и Рубикса. Эта директива все же была принята Европарламентом в пошлом году и призвана спасти экономику. Ее цель – восстановить спрос со стороны населения. Однако приняли ее слишком поздно. Для многих в Латвии поезд уже ушел. Обратного действия у этой директивы уже не будет», — считает эксперт.

Но даже на ограниченное применение принципа «отданных ключей» (к вновь выдаваемым кредитам) банки пойти не хотят, поскольку это повышает их ответственность, тогда как до сих пор риск был только на клиенте, отмечает Зайцева.

«Банки не хотят рисковать. Сидят на мешках с деньгами и не хотят их выдавать. Это тупиковая ситуация. Банки не дают кредиты под развитие предприятий. Только под залог недвижимости. До начала кредитного бума доля кредитов, выданных без залога была выше, чем сейчас. Сама по себе банковская система в Латвии очень дорогая, и это тоже снижает ее эффективность. Банкам нужно сокращать штаты, зарплаты. Но добровольно они на это не пойдут», — заключила эксперт.