Эксперт по пенсиям Swedbank: что надёжнее?

Самым эффективным в плане частных накоплений финансисты называют 3-й пенсионный уровень, который может стать существенной составляющей финансовой стабильности человека в будущем. А так ли это?

За консультацией press.lv обратился к эксперту по пенсиям Swedbank Вите Никитиной.

- Начну с того, что экономика по сути своей циклична, имеет четыре стадии 7-10-летнего цикла: подъем, пик, спад, кризис. Как мы знаем, последний кризис был в 2008 году, так что сегодняшний даже несколько запоздал. Пандемия коронавируса сыграла не последнюю роль в обвале финансовых рынков.

Как это бывало и ранее, после падения экономика оправится, встрепенется и начнет бурно расти. Поэтому универсальный совет на период финансового кризиса: не дергаться, не нервничать и тем более не совершать необдуманных действий со своими пенсионными накоплениями 2-го или 3-го уровня.

Если у вас нет денежных запасов, это ненадежно и надо начинать их формировать.

Прямо сейчас и неважно, сколько вам лет! Даже относительно скромная сумма когда-нибудь может оказаться для вас весьма своевременной. Пенсионные накопления стратегически важны тогда, когда человек выходит на пенсию и доходы его, как правило, резко снижаются. И да, 3-й пенсионный уровень накоплений - одна из самых эффективных систем создания своего капитала на будущее, особенно если вами найден грамотный управляющий фондом. Суть в том, что вы самостоятельно определяете размер и частоту своих взносов.

Накопления 3-го пенсионного уровня можно снимать по достижении 55 лет. При этом государство позаботилось о налоговых льготах для участников 3-го уровня. К тому же эти пенсионные накопления можно передавать по наследству.

Важно, что инвестиционные стандарты пенсионных планов Swedbank позволяют клиентам нашего банка получать удовлетворение не только от того, что их накопления вкладываются в устойчивые предприятия, но и потому, что они дают стабильную доходность. Swedbank предлагает следующие планы для накоплений на 3-м уровне:

«Стабильность +25» - для людей, которые ближе к пенсионному возрасту;

«Динамика +60» - для людей среднего возраста;

«Динамика +100» - для молодых людей, которым до 40 лет.

Замечу, что 1,71 миллиарда евро, или 79 процентов совокупных средств пенсионных планов 2-го и 3-го уровней, управляемых Обществом управления вложениями Swedbank, вложены в соответствии с высочайшими критериями устойчивости. В отдельных пенсионных планах - например, в таком как «Динамика +100» - до 97 процентов активов вложены в предприятия, которые заботятся об устойчивом росте бизнеса и обязались вовлечься в решение проблем глобального масштаба...

Оценив свои возможности и возраст, оформить договор 3-го пенсионного уровня можно в интернет-банке; не проблема записаться на консультацию в филиале банка, где вы получите исчерпывающую консультацию специалиста.

Учтите, что у активных и консервативных пенсионных планов разные стратегии, поэтому если вы переждете случившийся кризис в рамках одного плана, ваши краткосрочные потери с течением времени будут компенсированы. Если же оценивать ситуацию с выбором подходящего плана для накоплений на 3-м пенсионном уровне, то здесь необходимо учитывать свои риски.

К примеру, человеку, которому до пенсии осталось пять лет и меньше, рискованно вкладывать средства в активный план, задуманный для инвестиций в рынок акций и поэтому подверженный краткосрочным колебаниям. Но зато при восстановлении рынка, которое может занять какое-то время, рост такого плана будет гораздо быстрее, чем консервативного. Активный план могут рассматривать люди молодого и среднего возраста, которые выиграют от такого вложения в долгосрочной перспективе.

Общество управления вложениями Swedbank в своей работе отдает предпочтение инвестиционным фондам, управляющие которых присоединились к поддерживаемой ООН Декларации принципов ответственного вложения.

Swedbank - член организации Principles for Responsible Investment (PRI), которая объединяет более 2400 инвесторов по всему миру, а объем управляемых ею средств превышает 100 триллионов долларов США. Подробнее: www.unpri.org и swedbank.lv.

Совет. Оценив свои возможности и возраст, оформить договор 3-го пенсионного уровня можно в интернет-банке; не проблема записаться на консультацию в филиале банка, где вы получите исчерпывающую консультацию.

Материал подготовлен совместно со Swedbank.