Долги по кредитам: когда их списывают, каковы максимальные штрафные проценты…

Прежде всего вам необходимо посмотреть текст договора (или договоров), который ваш сын заключил для покупки техники. В нем должны быть указаны основная сумма кредита, процентная ставка за его использование, а также обычно в договоре указывается и размер штрафного процента (неустойки) за просрочку выплаты по кредиту.

Статья 1763 Гражданского закона (в дальнейшем – закон) устанавливает, что прирост процентов приостанавливается:

1) когда количество еще не уплаченных процентов достигает размера капитала, то есть сумма долга удваивается (например, если долг составляет 98 евро, то размер самих процентов максимально может составить 98 евро);

2) в случае объявления конкурса в отношении имущества должника.

Что касается положений закона о размере неустойки, то, например, часть третья статьи 1716 устанавливает, что неустойка за неисполнение обязательства в указанный срок может быть установлена по возрастающей, однако в целом сумма неустойки не может быть более 10 процентов от размера основного долга или основного обязательства. Однако в тексте заключенного вашим сыном договора могут быть также другие условия в отношении начисления процентов за пользованием кредитом.

Истечение срока давности

Действие права требования прекращается, если кредитор не использует его надлежащим образом в установленный законом срок давности. Истечение срока давности влечет за собой прекращение не только права на иск, но и самого права требования уплаты долга.

Однако если срок давности еще не истек и кредитор обратился в суд с иском о взыскании долга с должника или просто напомнил должнику о его долге, то истечение срока давности прерывается и начинается истечение нового срока давности.

Согласно статье 1895 закона, все права требования, которые определенно не изъяты из действия срока давности и для использования которых законом не установлены более короткие сроки, прекращаются, если обладающее правом лицо не использует их в течение десяти лет.

Однако, поскольку выдача кредитов является коммерческой деятельностью, на нее распространяется действие Коммерческого закона, статья 406 которого устанавливает, что длительность права требования, вытекающего из коммерческих сделок, составляет три года, если законом не установлен другой срок (например, право требования в отношении лица, которому переданы на хранение вещи, в определенных ситуация составляет один год).

Таким образом, если через год после того, как ваш сын получил письменное сообщение о том, что его долг был передан взыскателю, и тот не подал в суд иск о взыскании долга или не присылал сыну напоминаний о наличии долга, то, основываясь на статье 406 Коммерческого закона, можно сделать вывод, что истечение срока давности, то есть права требовать с вашего сына уплаты долга, закончилось в 2021 году.

Однако обращаем ваше внимание на то, что вы могли не знать о других напоминаниях, которые могли быть сделаны взыскателем вашему сыну, и поэтому срок давности может действовать до сих пор, и ваш сын все еще является должником, который имеет невыполненные долговые обязательства.

Дополнительные расходы должника

При взыскании долга во внесудебном порядке у взыскателя могут возникнуть расходы, связанные с его действиями по взысканию долга. А согласно положениям закона «О внесудебном взыскании долгов», должник обязан возместить взыскателю понесенные в связи с этим расходы (если не имеется спора о существовании долга).

Правила Кабинета министров «Правила о допустимом размере расходов по взысканию задолженности и невозмещаемых расходов» устанавливают, что взыскатель вправе потребовать от должника возмещения обоснованных расходов на взыскание задолженности, соответствующих следующей допустимой сумме:

1) для подготовки и направления должнику письменного заявления, в котором излагаются сведения о наличии задолженности и должнику предлагается добровольно погасить свои долговые обязательства, а также для необходимых действий по уточнению фактических контактных данных должника, если должник недоступен, — в общей сложности не более 7 евро;

2) за другие дополнительные действия — в общей сложности не более 10 евро в процессе взыскания долга, пока должник не выполнит платежные обязательства перед взыскателем или кредитором.

Можно ли самостоятельно узнать о наличии долга

Должник может самостоятельно получить информацию о своей кредитной истории (данные о погашенной, активной и просроченной задолженностях). Эта информация находится в свободном доступе (для каждого должника индивидуально), но лицу необходимо идентифицироваться с помощью, например, его электронной подписи или интернет–банка). Поэтому ваш сын может самостоятельно выяснить, есть ли у него на данный момент неисполненные долговые обязательства.

Эта информация находится в распоряжении кредитных бюро, которые собирают ее в сотрудничестве с банками и поставщиками небанковских кредитных услуг. Ваш сын может обратиться, например, в Кредитный регистр Банка Латвии или в АО Crefo (www.crefobirojs.lv), или в АО Kredītinformācijas Birojs (www.manakreditvesture.lv).