Как СГД снова лезет в наш кошелек

С 1 апреля в силу вступили изменения к закону «О налогах и пошлинах», согласно которым кредитные учреждения обязаны предоставлять в СГД информацию о подозрительных, с точки зрения налогового законодательства, сделках. Каждый банк имеет список таких признаков, которые он должен считать подозрительными и тут же отправлять информацию о клиенте в СГД. А там уже с человеком будут отдельно разбираться. Взглянем на сам список.

Самый удивительный пункт, на наш взгляд – это номер 8. То есть фактически он запрещает пользоваться кровно заработанным по своему усмотрению. Если работодатель переводит на счет зарплату, то работник не имеет права снимать ее полностью, например, чтобы в течение месяца расплачиваться уже «живыми» деньгами. А ведь многие так делают, в силу разных причин. Кто-то просто не доверяет банкам. Другие говорят, что бумажные деньги им привычнее, а некоторые планируют свой семейный бюджет, раскладывая траты «по конвертам» – чтобы удобнее за ним следить. Оказывается, теперь это делать чревато, банк может сообщить о вас в СГД.

Или вот еще типичная ситуация: женщина и мужчина состоят в гражданском браке, живут в общей квартире. Муж каждый месяц переводит на счет жене, к примеру, 500 евро на хозяйство. Такой жизенный уклад тоже может попасть в категорию сомнительных, или как минимум женщина должна будет обосновать СГД, откуда у него на счету каждый месяц появляются лишние 500 евро. И кстати, подоходный налог в размере 23% на подарки от несвязанных родственными узами людей никто не отменял.

Интересен пункт 3 и 13 – о сделках с наличными. Если клиент (да тот же гражданский муж например из истории выше) кладет через банкомат на счет гражданской жене 500 евро, то ситуация вполне попадает под пункт 3, и считается подозрительной. Ну и наконец, определенно появление крупных сумм также вызовет вопросы. Бывает ситуация, когда жена, например, не работает, сидит дома с ребенком, но оплачивает кредит или лизинг. При этом деньги на счет ей кладет гражданский муж. Это однозначно вызовет вопросы у СГД, так как по отдельным нормативам, принятым еще раньше, банки обязаны докладывать с СГД обо всех платежах по кредитам и лизингам свыше 360 евро в месяц.

Ну и особо будьте внимательны при открытии расчетного счета. Как правило, работник банка спрашивает, какие суммы будут ежемесячно поступать и уходить со счета. Если вы указали приход-расход, например, в границах 1000-1200 евро, и тут вам на счет вдруг падает 5000 евро (например, продали автомобиль или друг вернул долг), эта сделка автоматом будет считаться подозрительной.

Одним словом, теперь всем нам стоит крепко задуматься о состоянии своего счета и о том, как мы им привыкли пользоваться. Даже если вы уверены, что никаких уголовных деяний вы не ведете, налоги платите и деньги не отмываете, то попасть под колпак СГД можно будучи совершенно честным человеком.

Какие сделки банк считает подозрительными

1) частное лицо декларирует доходы, собственность или ценности подозрительного происхождения;

2) клиент проводит необычно крупную для него сделку;

3) входящие сделки меньше исходящих;

4) происходит покупка недвижимость по неадекватной цене;

5) у сделки нет очевидной законной цели (или связи с личной или бизнес–деятельностью);

6) в сделке используются поддельные документы;

7) подозрительная сделка осуществляется с помощью электронных денег;

8) деньги снимаются со счета сразу после их поступления;

9) частное лицо одной или несколькими операциями вкладывает наличные в коммерческую организацию, выплачивает, одалживает или занимает у других частных лиц 60 000 евро или больше;

10) владелец счета уклоняется от уплаты налогов;

11) существенные изменения в балансе счета (резкий рост оборотов и т. д.);

12) у клиента необычно большое количество счетов;

13) оборот по счету формируется преимущественно операциями с наличными;

14) счет удален от страны резидента;

15) клиент работает как прикрытие для сделок других лиц;

16) сделка нетипична для клиента;

17) клиент проводит сложные или необычные сделки (у которых нет очевидно понятной экономической или юридической цели);

18) используются деньги непонятного происхождения.

Что говорят в банках?

Комментируя эту новую инициативу и особенно пункт 8, представитель Ассоциации коммерческих банков Латвии, глава Ассоциации Мартиньш Бичевскис удивился: «А что, когда человек снимает всю зарплату, это разве не странно?». «А разве мы не имеем права пользоваться своими деньгами так, как мы хотим?». «Можете, но все же СГД будет инициировать проверки только там, где есть явные признаки сомнительной сделки – ответил нам г-н Бичевскис. – Я сомневаюсь, что в Латвии есть много банковских клиентов, которые снимают все деньги разом и держат их дома».

А вот консультант ассоциации Казимир Шлякота все же признает, что в новых нормах очень много странного и субъективного. Да тот же 8 пункт нельзя считать нормальным, ведь он ограничивает свободу человека пользоваться своим капиталом по своему усмотрению. Шлякота нас заверил, что эти нормы возможно, будут со временем смягчены или уточнены. «Потому что с одной стороны нам надо помочь государству предотвращать отмывание денег, но важно, чтобы под подозрение и проверки не попадали честные люди».

Ольга КНЯЗЕВА